مزایای برنامه استارتاپ سیلا برای شما
برنامه استارتاپ سیلا به شرکتهای واجد شرایط ۵,۰۰۰ دلار اعتبار برای استفاده از API انتقال پول سیلا ارائه میدهد: لایهای که به محصول اجازه میدهد موجودیها را نگهداری کند، پول را از طریق ACH منتقل کند و هویت کاربران خود را بدون تبدیل شدن به بانک تأیید کند.
پنج هزار دلار در مقایسه با گرنتهای ابری شش رقمی که بنیانگذاران به دنبال آن هستند، کم به نظر میرسد و این مقایسه گمراهکننده است. اعتبارات ابری در برابر صورتحسابی که با میزان استفاده افزایش مییابد، تعیین میشوند، بنابراین برای ایجاد تأثیر، به یک عدد بزرگ نیاز است.
هزینه انتقال پول بر اساس هر تراکنش، به سنت، نه درصدی از مبلغ منتقل شده، محاسبه میشود. اعتبار این اندازه، تعداد تراکنشهایی را پوشش میدهد که رسیدن به آن در شبکههای کارتی به طور واقعی گران است، که دلیل اصلی وجود این دسته از محصولات است.
سیلا در دسته مالی در AI Perks قرار دارد که ۷.۷ میلیون دلار اعتبار در ۱۹۴ شرکت را ردیابی میکند. معیارهای واجد شرایط بودن برای هر برنامه متفاوت است و شرایط فعلی در آنجا ذکر شده است.
آنچه هنگام استفاده از سیلا واقعاً در حال پذیرش آن هستید
سیلا یک API پولی است: یکپارچهسازی که رابطه بانکی، دفتر کل، بررسیهای انطباق و شبکههای پرداخت را پوشش میدهد که در غیر این صورت یک ویژگی فینتک برای مونتاژ به چهار فروشنده جداگانه نیاز دارد.
API آن چیزی نیست که شما میخرید. ترتیب نظارتی پشت آن است. پلتفرمهای Banking-as-a-service از طریق یک بانک حامی عمل میکنند، که به شما امکان دسترسی به سیستم بانکی ایالات متحده را بدون داشتن مجوز خود یا پیگیری مجوزهای انتقال پول در ایالت به ایالت میدهد. مسیر دوم یک پروژه چند ساله و هفت رقمی است و اجتناب از آن ارزش واقعی انتقال است.
در زیر، محصول به چهار اصل اولیه تقسیم میشود:
هویت. KYC برای مصرفکنندگان و KYB برای مشاغل، که قبل از اینکه اجازه نگهداری یا انتقال موجودی به کسی داده شود، اجرا میشود. اختیاری نیست و چیزی نیست که بتوانید خودتان آن را پیادهسازی کنید.
حسابها. کیف پولهای دیجیتال و حسابهای مجازی و شمارههای مسیریابی، بنابراین هر کاربر جایی برای ورود و نگهداری پول دارد.
انتقال. مبدأ ACH، استاندارد و همان روز، به علاوه شبکههای فوری مانند RTP و FedNow که موسسه گیرنده از آنها پشتیبانی میکند.
اتصال. اتصال یک حساب بانکی خارجی، معمولاً از طریق یک تجمیعکننده، بنابراین میتوانید از آن برداشت کنید یا به آن واریز کنید.
محصولی که به هر دو مورد از این چهار مورد نیاز دارد، معمولاً بهتر است همه چهار مورد را از یک فروشنده خریداری کند تا اینکه آنها را به هم وصل کند، زیرا تطبیق بین آنها جایی است که اشکالات وجود دارند.
چرا اقتصاد ACH با اقتصاد کارت متفاوت است
قیمتگذاری کارت درصدی به علاوه یک کارمزد ثابت است، بنابراین با مبلغ منتقل شده مقیاس میشود. قیمتگذاری ACH معمولاً یک کارمزد ثابت برای هر انتقال است، بنابراین اینطور نیست. این تفاوت واحد تعیین میکند که کسب و کار باید از کدام شبکه استفاده کند.
جدول زیر هزینه کارت را با نرخ آنلاین رایج آنلاین ایالات متحده ۲.۹٪ به علاوه ۰.۳۰ دلار، در مقابل هزینه ثابت ACH آزمایشی ۰.۲۵ دلار محاسبه میکند. قیمتگذاری واقعی ACH بسته به ارائهدهنده و حجم متفاوت است، بنابراین آن ستون را به عنوان یک شکل در نظر بگیرید نه یک نقل قول:
| مبلغ انتقال | کارت با ۲.۹٪ + ۰.۳۰ دلار | ACH با کارمزد ثابت ۰.۲۵ دلار | هزینه کارت اینقدر بیشتر است |
|---|---|---|---|
| ۲۵ دلار | ۱.۰۳ دلار | ۰.۲۵ دلار | ۴ برابر |
| ۱۰۰ دلار | ۳.۲۰ دلار | ۰.۲۵ دلار | ۱۳ برابر |
| ۱,۰۰۰ دلار | ۲۹.۳۰ دلار | ۰.۲۵ دلار | ۱۱۷ برابر |
| ۱۰,۰۰۰ دلار | ۲۹۰.۳۰ دلار | ۰.۲۵ دلار | ۱,۱۶۱ برابر |
نقطه تقاطع همان نقطه است. زیر حدود ۲۰ دلار برای هر تراکنش، کارتها رقابتی هستند و برای تبدیل بسیار بهتر عمل میکنند. بالاتر از چند صد دلار، ماندن روی کارتها تصمیمی است برای واگذاری همیشگی درصدی از هر پرداخت به شخص دیگری.
این همچنین ارزش اعتبار را تغییر میدهد. تخفیف درصدی با رشد شما اهمیت خود را از دست میدهد. اعتبار با کارمزد ثابت، مقدار ثابتی از تراکنشها است و ۵,۰۰۰ دلار در برابر قیمتگذاری هر تراکنش، تعداد زیادی تراکنش است.
صورتحساب API پولی واقعاً از کجا میآید
کارمزد هر انتقال به ندرت بزرگترین ردیف است. تأیید، شکستها و حداقلهای پلتفرم معمولاً هستند، و دو مورد از آنها از کاربرانی که هرگز مشتری نمیشوند، دریافت میشود.
| لایه هزینه | دریافت کننده | آنچه بنیانگذاران از قلم میاندازند |
|---|---|---|
| حداقل پلتفرم | هر ماه | یک کف که قبل از انتقال یک دلار پرداخت میکنید |
| مبدأ ACH | هر انتقال | ثابت، بنابراین اندازه تیکت نامربوط است |
| ACH همان روز | فقط تراکنشهای سریعتر | حق بیمه بیش از استاندارد، در هر انتقال |
| شبکههای فوری | انتقالهای RTP و FedNow | بالاتر از ACH، اما همچنان بسیار پایینتر از کارتها در مقیاس |
| تأیید KYC | هر بررسی اجرا شده | درخواستی بر اساس تلاشها، نه تأییدها |
| تأیید KYB | هر کسب و کار تازه وارد شده | به طور قابل توجهی بیشتر از KYC مصرفکننده |
| اتصال حساب بانکی | هر حساب متصل شده | هزینه تجمیعکننده، اغلب منتقل میشود |
| برگشتیها و NSF | هر انتقال ناموفق | کارمزدی علاوه بر انتقالی که کار نکرد |
دو ردیفی که مدلهای مالی را مختل میکنند، تأیید و اتصال هستند. هر دو در طول ثبتنام، قبل از اینکه کاربر هیچ درآمدی تولید کند، دریافت میشوند، که آنها را به هزینه جذب مشتری تبدیل میکند. یک محصول مصرفی با قیف نشتی میتواند بیشتر برای تأیید افرادی که هرگز تراکنش انجام نمیدهند، هزینه کند تا خدمت به کسانی که انجام میدهند.
راه حل، ترتیب است، نه مذاکره: تا جایی که وضعیت ریسک شما اجازه میدهد، در اواخر قیف تأیید کنید. اعتبارات بیشترین کمک را به لایههایی میکنند که نمیتوانید ترتیب آنها را تغییر دهید، به همین دلیل است که دسته مالی در AI Perks قبل از تعهد به یک فروشنده، ارزش بررسی کردن را دارد.
آنچه بنیانگذاران در مورد زیرساخت پرداخت اشتباه میکنند
گرانترین اشتباهات در اینجا اشتباهات قیمتی نیستند. آنها مفروضاتی در مورد زمانبندی و در مورد اینکه چه کسی ریسک را بر عهده دارد، هستند.
تسویه آنی نیست و شما باید نوسان را تحمل کنید. ACH استاندارد در روزهای کاری تسویه میشود. برگشتیها، از جمله وجوه ناکافی، میتوانند پس از اینکه شما قبلاً به کاربر اعتبار دادهاید، دریافت شوند. هر محصولی که ارزش را قبل از تسویه آزاد میکند، یک وام بدون وثیقه نوشته است و در مقیاس، نرخ بازگشت پایین به یک خط زیان واقعی تبدیل میشود.
تعهدات انطباق به بانک حامی منتقل نمیشوند. شما از منشور بانک استفاده میکنید، اما برنامه خود را در اختیار دارید: نظارت، تصمیمات ریسک و نتایج مشتری. یک بانک همکار همچنین ممکن است تغییرات محصول را ایجاب کند، و این وابستگیای است که قبل از ساختن بر روی آن، ارزش درک کردن را دارد.
شروع به کار توسط اعتباردهی، نه مهندسی، محدود میشود. یکپارچهسازی یک اسپرینت است. مجوز برای انتقال پول واقعی یک فرآیند بررسی با یک صف است و به دلیل اینکه زودتر تحویل دادهاید، فشرده نمیشود.
آنی بودن یک تصمیم محصول است، نه یک پیشفرض. شبکههای فوری هزینه بیشتری برای هر انتقال دارند و به طور جهانی قابل دسترسی نیستند. اکثر محصولات باید به طور پیشفرض ACH استاندارد را ارائه دهند و برای سرعت هزینه دریافت کنند.
هیچ یک از اینها دلایلی برای ساختن پشته خودتان نیست. اینها دلایلی برای تأمین بودجه کافی فروشنده است، که کاری است که برنامههای فهرست شده در getaiperks.com برای آن هستند.
اعتبارات سیلا با چه مواردی ترکیب میشود
انتقال پول یکی از صورتحسابها در حداقل چهار صورتحساب است و برنامههایی که آنها را پوشش میدهند مستقل از یکدیگر هستند.
یک محصول فینتک معمولاً یک صورتحساب ابری، یک صورتحساب API مدل، یک صورتحساب انتقال پول و یک صورتحساب پذیرش کارت، از چهار فروشنده مختلف را اجرا میکند. هر کدام برنامه استارتاپ خود را دارد و داشتن یکی شما را از دیگران محروم نمیکند.
اینگونه است که بنیانگذاران واقعاً سال اول خود را تأمین مالی میکنند: نه یک گرنت بزرگ، بلکه چندین گرنت متوسط که لایههای مختلف پشته را پوشش میدهند. AI Perks برای نشان دادن اینکه کدام برنامهها باز هستند، ارزش هر کدام چقدر است و کدام ترکیبها سازگار هستند، فعالیت میکند؛ در مجموع ۱۹۴ شرکت و ۷.۷ میلیون دلار اعتبار ردیابی شده است. الزامات درخواست برای هر کدام در آنجا فهرست شده است.
سوالات متداول
برنامه استارتاپ سیلا شامل چه مواردی میشود؟
۵,۰۰۰ دلار اعتبار برای API انتقال پول سیلا، شامل انتقالهای ACH، حسابهای مجازی، کیف پولهای دیجیتال، تأیید هویت و اتصال حساب بانکی. از آنجایی که این خدمات به جای درصدی از حجم، بر اساس هر تراکنش قیمتگذاری میشوند، اعتبار نشاندهنده تعداد معناداری از تراکنشها به جای سهم کوچکی از درآمد است. شرایط فعلی در getaiperks.com ردیابی میشوند.
آیا ACH ارزانتر از پرداختهای کارتی است؟
برای هر چیزی فراتر از یک مبلغ کم، بله، و شکاف به سرعت افزایش مییابد. کارتها درصدی به علاوه یک کارمزد ثابت دریافت میکنند، بنابراین هزینه با مبلغ منتقل شده مقیاس میشود. ACH معمولاً یک کارمزد ثابت برای هر انتقال است. برای یک پرداخت ۱,۰۰۰ دلاری، تفاوت معمولاً دو مرتبه بزرگی است، به همین دلیل است که پرداختها و فاکتورها به ندرت با کارت انجام میشوند.
آیا برای استفاده از سیلا به مجوز انتقال پول نیاز دارم؟
معمولاً نه. پلتفرمهای Banking-as-a-service از طریق رابطه بانکی حامی عمل میکنند به جای اینکه از هر مشتری بخواهند مجوزهای خود را داشته باشد، که بیشتر چیزی است که شما برای آن هزینه پرداخت میکنید. این بدان معنا نیست که تعهدات انطباق شما از بین میرود. الزامات به مدل و حوزه قضایی شما بستگی دارد، بنابراین در مورد جریان وجوه خاص خود با مشاور حقوقی مشورت کنید.
تسویه ACH چقدر طول میکشد؟
ACH استاندارد به جای فوری، در روزهای کاری تسویه میشود و ACH همان روز پنجره را بدون بستن آن کوتاهتر میکند. برگشتیها مانند وجوه ناکافی میتوانند پس از اینکه شما قبلاً به کاربر اعتبار دادهاید، دریافت شوند. هر محصولی که ارزش را قبل از تسویه آزاد میکند، ریسک اعتباری را بر روی آن نوسان متحمل میشود و باید برای آن قیمتگذاری کند.
استارتاپ فینتک برای چه موارد دیگری باید اعتبار دریافت کند؟
زیرساخت ابری، APIهای مدل، پردازش کارت و ابزارهای داده یا انطباق، همگی صورتحسابهای جداگانه با برنامههای استارتاپ جداگانه هستند و معمولاً مستقل از یکدیگر هستند. درخواست برای چندین مورد عادی است و معمولاً تفاوت بین پوشش یک فصل و پوشش یک سال است. AI Perks همه آنها را در getaiperks.com ردیابی میکند.
چه کسانی واجد شرایط برنامه استارتاپ سیلا هستند؟
برنامههای زیرساخت مالی معیارهای خود را تعیین میکنند و آن معیارها بدون اطلاع زیاد تغییر میکنند. الزامات فعلی و آنچه اعتبار به آن اعمال میشود، در کنار ۱۹۳ برنامه دیگر در getaiperks.com فهرست شدهاند.
در getaiperks.com مشترک شوید →
پول را جابجا کنید. اجازه دهید شخص دیگری هزینهی شبکهها را پوشش دهد.