Nagbibigay ang AI Perks ng access sa mga eksklusibong diskwento, kredito, at deal sa mga AI tool, cloud service, at API upang matulungan ang mga startup at developer na makatipid.
Ano ang Ibinibigay ng Sila Startup Program sa Iyo
Ang Sila startup program ay nagbibigay sa mga kwalipikadong kumpanya ng $5,000 sa credits para sa Sila's money movement API: ang layer na nagpapahintulot sa isang produkto na magkaroon ng balanse, maglipat ng pera sa pamamagitan ng ACH, at i-verify kung sino ang mga user nito nang hindi nagiging bangko.
Ang limang libong dolyar ay tila maliit kumpara sa anim na figure na cloud grants na hinahabol ng mga founder, at ang paghahambing na iyon ay nakakapanlinlang. Ang mga credit sa cloud ay nakakabit sa isang singil na tumataas sa paggamit, kaya kailangan ang malaking numero upang makakita ng pagbabago.
Ang paggalaw ng pera ay presyo bawat transaksyon, sa cents, hindi bilang porsyento ng iyong inilipat. Ang isang credit na ganito kalaki ay sumasaklaw sa bilang ng transaksyon na magiging talagang mahal kung gagawin sa mga card rails, na siyang buong dahilan kung bakit umiiral ang klase ng produkto na ito.
Nasa kategoryang Finance ang Sila sa AI Perks, na nagtatala ng $7.7M sa credits sa 194 na kumpanya. Ang mga pamantayan sa pagiging kwalipikado ay nag-iiba sa bawat programa, at ang kasalukuyang mga termino ay nakalista doon.
Mga Nangungunang AI Credits para sa mga Startup
Mag-apply nang direkta sa pamamagitan ng mga beripikadong programa na ito.
Sila $5,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Claude (via program) $100,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
OpenAI (via program) $2,500
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Anthropic $20,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
AWS $300,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Google Cloud $350,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Ano ang Aktwal na Inaampon Mo Kapag Inaampon Mo ang Sila
Ang Sila ay isang money API: isang integrasyon na sumasaklaw sa relasyon sa bangko, sa ledger, sa mga compliance check, at sa mga payment rails na sa ibang paraan ay mangangailangan ng apat na magkakaibang vendor upang buuin para sa isang fintech feature.
Ang API ay hindi ang bagay na iyong binibili. Ang regulated arrangement sa likod nito ang siyang bagay. Ang mga banking-as-a-service platform ay gumagana sa pamamagitan ng isang sponsor bank, na siyang nagbibigay sa iyo ng access sa US banking system nang hindi kinakailangang magkaroon ng sariling charter o maghabol ng money transmitter licenses bawat estado. Ang huling landas na iyon ay isang multi-year, seven-figure project, at ang pag-iwas dito ang tunay na value transfer.
Sa ilalim, ang produkto ay nauuwi sa apat na primitives:
Identity. KYC para sa mga mamimili at KYB para sa mga negosyo, pinapatakbo bago payagan ang sinuman na magkaroon o maglipat ng balanse. Hindi opsyonal, at hindi isang bagay na maaari mong ipatupad sa iyong sarili.
Accounts. Mga digital wallet at virtual account at routing number, para ang bawat user ay may lugar kung saan darating at mananatili ang pera.
Movement. Pag-originate ng ACH, standard at same-day, kasama ang instant rails tulad ng RTP at FedNow kung saan sinusuportahan ito ng tumatanggap na institusyon.
Linking. Pagkokonekta ng isang external bank account, karaniwan sa pamamagitan ng isang aggregator, para makapag-pull ka mula dito o makapag-push dito.
Ang isang produkto na nangangailangan ng kahit dalawa sa apat na iyon ay karaniwang mas maganda kung bibilihin ang lahat ng apat mula sa isang vendor kaysa sa pagdudugtung-dugtong ng mga ito, dahil ang reconciliation sa pagitan nila ang pinagmumulan ng mga bug.
Bakit Iba ang Economics ng ACH Kaysa sa Economics ng Card
Ang pagpresyo ng card ay isang porsyento kasama ang isang fixed fee, kaya ito ay tumataas sa halagang inililipat. Ang pagpresyo ng ACH ay karaniwang isang flat fee bawat transfer, kaya hindi ito. Ang nag-iisang pagkakaiba na iyon ang magpapasya kung aling rail ang dapat gamitin ng isang negosyo.
Ang talahanayan sa ibaba ay nagkokompyut ng gastos sa card sa karaniwang sinasabing US online rate na 2.9% kasama ang $0.30, laban sa isang ilustratibong flat ACH fee na $0.25. Ang aktwal na pagpresyo ng ACH ay nag-iiba ayon sa provider at volume, kaya ituring ang column na iyon bilang isang hugis kaysa sa isang quote:
| Halaga ng Transfer | Card sa 2.9% + $0.30 | ACH sa flat na $0.25 | Mas mahal ang Card ng Ganito |
|---|---|---|---|
| $25 | $1.03 | $0.25 | 4x |
| $100 | $3.20 | $0.25 | 13x |
| $1,000 | $29.30 | $0.25 | 117x |
| $10,000 | $290.30 | $0.25 | 1,161x |
Ang crossover ang punto. Sa ibaba humigit-kumulang $20 bawat transaksyon, ang mga card ay competitive at mas mahusay para sa conversion. Sa itaas ng ilang daang dolyar, ang pananatili sa mga card ay isang desisyon na ibigay ang porsyento ng bawat bayad sa ibang tao habambuhay.
Nagbabago rin nito kung ano ang halaga ng isang credit. Ang porsyentong diskwento ay lumiliit ang kaugnayan habang lumalaki ka. Ang isang flat-fee credit ay isang fixed na bilang ng mga transaksyon, at $5,000 laban sa per-transaction pricing ay maraming transaksyon.
Mga Nangungunang AI Credits para sa mga Startup
Mag-apply nang direkta sa pamamagitan ng mga beripikadong programa na ito.
Sila $5,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Claude (via program) $100,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
OpenAI (via program) $2,500
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Anthropic $20,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
AWS $300,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Google Cloud $350,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Kung Saan Tunay na Nagmumula ang Singil ng Money API
Ang per-transfer fee ay bihira ang pinakamalaking linya. Ang verification, failures, at platform minimums ang karaniwan, at dalawa sa mga ito ay sinisingil sa mga user na hindi kailanman naging customer.
| Antas ng Gastos | Sinisingil sa | Ano ang nalilimutan ng mga founder |
|---|---|---|
| Platform minimum | Bawat buwan | Isang sahig na binabayaran mo bago maglipat ng isang dolyar |
| ACH origination | Bawat transfer | Flat, kaya hindi mahalaga ang ticket size |
| Same-day ACH | Mas mabilis na transfers lang | Isang premium sa standard, bawat transfer |
| Instant rails | RTP at FedNow transfers | Mas mataas kaysa ACH, mas mababa pa rin kaysa cards sa laki |
| KYC verification | Bawat check na pinatakbo | Siningil sa mga pagsubok, hindi sa mga approval |
| KYB verification | Bawat negosyong na-onboard | Mas malaki kaysa consumer KYC |
| Pag-link ng bank account | Bawat naka-link na account | Gastos ng aggregator, kadalasang ipinapasa |
| Returns at NSF | Bawat nabigong transfer | Isang bayad sa ibabaw ng transfer na hindi gumana |
Ang dalawang row na sumisira sa mga financial model ay verification at linking. Pareho silang sinisingil sa pag-signup, bago ang isang user ay nakabuo ng anumang kita, na ginagawa silang customer acquisition cost. Ang isang consumer product na may leaky funnel ay maaaring gumastos ng higit pa sa pag-verify ng mga tao na hindi kailanman nag-transact kaysa sa paglilingkod sa mga nagagawa ito.
Ang solusyon ay ang pag-order, hindi negosasyon: i-verify sa pinakahuling bahagi ng funnel na pinahihintulutan ng iyong risk posture. Ang mga credits ay pinakamalaking tulong laban sa mga layer na hindi mo maaaring muling pagbukurin, kaya naman mahalagang tingnan ang Finance category sa AI Perks bago ka mag-commit sa isang vendor.
Ano ang Mali sa mga Founder Tungkol sa Payment Infrastructure
Ang pinakamahal na mga pagkakamali dito ay hindi mga pagkakamali sa pagpepresyo. Sila ay mga pag-aakala tungkol sa timing at tungkol sa kung sino ang nagmamay-ari ng panganib.
Hindi instant ang settlement, at ikaw ang nagdadala ng float. Ang standard ACH ay nagse-settle sa business days. Ang mga returns, kasama ang insufficient funds, ay maaaring dumating pagkatapos mong ma-credit na ang user. Anumang produkto na naglalabas ng halaga bago ang settlement ay nakapagsulat ng unsecured loan, at sa laki, ang maliit na return rate ay nagiging tunay na loss line.
Ang mga obligasyon sa compliance ay hindi lumilipat sa sponsor bank. Sakay ka sa charter ng bangko, ngunit ikaw ang may-ari ng iyong programa: ang pagmomonitor, ang mga desisyon sa panganib, at ang mga kinalabasan ng customer. Ang isang partner bank ay maaari ding mangailangan ng mga pagbabago sa produkto, at iyon ay isang dependency na sulit na maunawaan bago ka bumuo sa ibabaw nito.
Ang go-live ay nakatali sa underwriting, hindi engineering. Ang integrasyon ay isang sprint. Ang approval na maglipat ng tunay na pera ay isang review process na may pila, at hindi ito umuubos dahil nag-ship ka nang maaga.
Ang instant ay isang desisyon sa produkto, hindi isang default. Ang instant rails ay mas mahal bawat transfer at hindi unibersal na naaabot. Karamihan sa mga produkto ay dapat mag-alok ng standard ACH bilang default at maningil para sa bilis.
Wala sa mga ito ang dahilan upang buuin ang stack sa iyong sarili. Sila ay mga dahilan upang pondohan nang maayos ang vendor, na siyang layunin ng mga programang nakalista sa getaiperks.com.
Mga Nangungunang AI Credits para sa mga Startup
Mag-apply nang direkta sa pamamagitan ng mga beripikadong programa na ito.
Sila $5,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Claude (via program) $100,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
OpenAI (via program) $2,500
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Anthropic $20,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
AWS $300,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Google Cloud $350,000
Kwalipikado para sa mga startup sa maagang yugto
Kung Ano ang Pinagsasama-samang Sila Credits
Ang paggalaw ng pera ay isa sa hindi bababa sa apat na singil, at ang mga programa na sumasaklaw sa mga ito ay independiyente sa isa't isa.
Ang isang fintech product ay karaniwang may cloud bill, isang model API bill, isang money movement bill, at isang card acceptance bill, mula sa apat na magkakaibang vendor. Bawat isa ay may sariling startup program, at ang pagkakaroon ng isa ay hindi ka magiging diskwalipikado mula sa iba.
Iyon ang paraan kung paano aktuwal na pinopondohan ng mga founder ang unang taon: hindi isang malaking grant, kundi maraming katamtamang laki na sumasaklaw sa iba't ibang layer ng stack. Ang AI Perks ay umiiral upang ipakita kung aling mga programa ang bukas, kung ano ang halaga ng bawat isa, at kung aling mga kumbinasyon ang compatible, sa kabuuan ng 194 na kumpanya at $7.7M sa mga naitalang credits. Ang mga kinakailangan sa aplikasyon para sa bawat isa ay nakalista doon.
Madalas na Itanong
Ano ang kasama sa Sila startup program?
$5,000 sa credits para sa Sila's money movement API, sumasaklaw sa mga ACH transfer, virtual accounts, digital wallets, identity verification, at bank account linking. Dahil ang mga serbisyong iyon ay may presyo bawat transaksyon sa halip na bilang porsyento ng volume, ang credit ay kumakatawan sa isang makabuluhang bilang ng transaksyon sa halip na isang maliit na bahagi ng kita. Ang kasalukuyang mga termino ay nakatala sa getaiperks.com.
Mas mura ba ang ACH kaysa sa mga card payments?
Para sa anumang higit pa sa maliit na halaga, oo, at mabilis na lumalaki ang agwat. Ang mga card ay naniningil ng porsyento kasama ang isang fixed fee, kaya ang gastos ay tumataas sa halagang inililipat. Ang ACH ay karaniwang isang flat fee bawat transfer. Sa isang $1,000 na bayad, ang pagkakaiba ay karaniwang dalawang order ng magnitude, kaya naman ang mga payout at invoice ay bihirang tumakbo sa mga card.
Kailangan ko ba ng money transmitter license para gamitin ang Sila?
Karaniwan ay hindi. Ang mga banking-as-a-service platform ay gumagana sa pamamagitan ng relasyon sa sponsor bank sa halip na mangailangan na ang bawat customer ay magkaroon ng sariling lisensya, na siyang karamihan sa iyong binabayaran. Hindi nito tinatanggal ang iyong mga obligasyon sa compliance. Ang mga kinakailangan ay nakasalalay sa iyong modelo at hurisdiksyon, kaya kumuha ng legal na payo tungkol sa iyong partikular na daloy ng pondo.
Gaano katagal bago mag-settle ang ACH?
Ang Standard ACH ay nagse-settle sa business days sa halip na agad-agad, at ang same-day ACH ay nagpapaikli ng bintana nang hindi ito isinasara. Ang mga returns tulad ng insufficient funds ay maaaring dumating pagkatapos mong ma-credit na ang user. Anumang produkto na naglalabas ng halaga bago ang settlement ay kumukuha ng credit risk sa float na iyon, at dapat itong presyuhan para doon.
Ano pa ang dapat pagkuhaan ng credits ng fintech startup?
Ang cloud infrastructure, model APIs, card processing, at data o compliance tooling ay lahat ng magkakahiwalay na singil na may magkakahiwalay na startup programs, at ang mga ito ay karaniwang independiyente sa isa't isa. Ang pag-apply sa marami ay normal at karaniwan ang pagkakaiba sa pagitan ng pagtala sa isang quarter at pagtala sa isang taon. Sinasubaybayan ng AI Perks ang lahat ng ito sa getaiperks.com.
Sino ang kwalipikado para sa Sila startup program?
Ang mga finance infrastructure program ay nagtatakda ng kanilang sariling mga pamantayan, at ang mga pamantayang iyon ay nagbabago nang walang gaanong abiso. Ang kasalukuyang mga kinakailangan at kung para saan ang credit ay nakalista kasama ng 193 pang programa sa getaiperks.com.
Mag-subscribe sa getaiperks.com →
Ilipat ang pera. Hayaan ang iba na magbayad para sa rails.
