Ce que le programme Mercury Startup vous offre
Mercury offre aux startups éligibles un crédit de 1 000 $ applicable à sa pile bancaire et de mouvement de fonds : les comptes courants et d'épargne professionnels, les cartes d'entreprise, les canaux ACH et filaires, ainsi que les produits de paiement de factures et de trésorerie superposés.
Mercury se situe dans la catégorie Finance sur AI Perks, qui suit 7,7 millions de dollars de crédits répartis sur 194 entreprises.
1 000 $ est peu par rapport à une subvention cloud à six chiffres, et prétendre le contraire n'aide personne. Ce qui rend cela intéressant à réclamer, c'est là où il s'applique. Le compte principal n'a déjà pas de frais mensuels, donc le crédit s'applique aux lignes qui coûtent réellement de l'argent : les transferts, la conversion de devises et le niveau payant que vous choisissez.
La forme que prendront les 1 000 $, à quoi ils s'appliqueront et qui est éligible varient selon le cycle du programme, et les conditions actuelles sont répertoriées sur getaiperks.com.
À quoi sert réellement une pile bancaire pour startups
Un compte bancaire pour startups n'est pas un endroit où garder de l'argent. C'est la couche de mouvement de fonds à laquelle tout le reste se connecte : la paie, les fournisseurs, les contractuels, les investisseurs, votre comptable et la carte sur laquelle votre équipe dépense.
Ce recadrage est important car il change ce que vous comparez. Le choix est rarement entre Mercury et une fintech rivale. Il s'agit d'une couche financière logicielle native contre une relation bancaire commerciale traditionnelle, qui implique toujours une succursale, un gestionnaire de relations et un solde minimum.
Quatre couches se situent à l'intérieur de la classe de produits, et elles sont tarifées et adoptées séparément :
- Le compte d'exploitation et les canaux. ACH, virements nationaux, transferts internationaux et la conversion de devises associée.
- Cartes et contrôles des dépenses. Cartes virtuelles émises par fournisseur ou par employé, limites strictes et capture des reçus au moment de la dépense plutôt qu'en fin de mois.
- Comptes fournisseurs et facturation. Flux d'approbation de factures, paiements programmés et enregistrement de qui a autorisé quoi.
- Trésorerie. Liquidités inactives dirigées vers des fonds du marché monétaire ou des produits du Trésor au lieu de rester à plat sur le compte courant.
Le point stratégique est que vous adoptez un système d'enregistrement pour les liquidités, pas un simple login. Chaque processus de diligence, audit et facture de comptabilité pour les années à venir s'y réfère. Un compte propre et bien étiqueté avec synchronisation comptable activée dès le premier jour vaut plus lors de votre Série A que le crédit qui vous a ouvert la porte.
Pourquoi la banque gratuite pour startups n'est pas vraiment gratuite
Le compte n'a pas de frais mensuels car les frais mensuels ne sont pas le modèle économique. Les plateformes de cette catégorie gagnent sur la différence entre ce que rapportent vos dépôts et ce qui vous est versé, sur l'interchange des cartes, et sur la marge appliquée lors des conversions de devises.
Ce n'est pas une critique. C'est un modèle de tarification, et le connaître vous indique exactement où votre argent s'échappe.
Dépôts. L'argent placé sur un compte courant ordinaire est l'habitude la plus coûteuse de cette liste. La plateforme en profite, vous non, et l'écart s'accumule silencieusement chaque mois.
Interchange. Les dépenses par carte financent le compte. C'est pourquoi les remises sur carte existent et pourquoi la carte est fortement mise en avant lors de l'intégration. L'utiliser est acceptable, cela signifie simplement que vos dépenses sont la ligne de revenus.
Devises. Les paiements transfrontaliers comportent une marge de pourcentage qui n'apparaît que rarement comme une commission étiquetée. Elle se manifeste par un taux légèrement moins bon, beaucoup plus difficile à remarquer qu'une ligne d'écriture.
Rien de tout cela ne fait du produit une mauvaise affaire. Cela fait du crédit de 1 000 $ le plus petit nombre dans la conversation.
Comment le coût bancaire évolue avec votre croissance
Le coût bancaire n'évolue pas avec le nombre d'employés ou le trafic. Il évolue avec votre solde de trésorerie et avec la quantité d'argent qui franchit une frontière ou une devise.
L'arithmétique ci-dessous utilise des chiffres de référence pour une entreprise financée au stade d'amorçage. Les taux et les barèmes de frais évoluent, alors vérifiez les chiffres actuels auprès du fournisseur avant de modéliser quoi que ce soit à partir d'eux.
| Ligne de coût | Ce qui la génère | Taille annuelle de référence |
|---|---|---|
| Rendement perdu sur les liquidités inactives | Solde maintenu à plat sur le compte courant | 1,5 M $ à un écart de 4 % représente environ 60 000 $ |
| Marge sur devises pour les paiements transfrontaliers | Pourcentage sur le volume converti | 300 000 $ envoyés à l'étranger à 1 % représente environ 3 000 $ |
| Frais de transfert internationaux | Facturés par transfert | 40 transferts à 20 $ représentent environ 800 $ |
| Virements nationaux et ACH | Facturés par transfert, souvent gratuits | Généralement moins de 500 $ |
| Remise de carte récupérée | Part d'interchange retournée sur les dépenses | 40 000 $ par mois à 1 % rapporte environ 4 800 $ |
| Nettoyage comptable | Transactions non étiquetées trouvées en fin d'année | Couramment une facture de tenue de livres à quatre chiffres |
Lisez la première ligne par rapport au titre. Le crédit vaut 1 000 $. La décision de rendement sur un solde de démarrage normal vaut environ soixante fois plus, et elle est prise par défaut dès la première semaine lorsque personne ne bouge l'argent.
C'est toute la nature d'un avantage bancaire. C'est une bonne raison d'ouvrir le compte et une mauvaise raison d'arrêter de réfléchir à ce que fait le compte. AI Perks répertorie la catégorie Finance côte à côte afin que la comparaison se fasse avant le virement, pas après.
Ce avec quoi les crédits Mercury se combinent
Les crédits bancaires se combinent avec presque tout, car la relation bancaire est le compte à partir duquel toutes les autres factures sont payées, plutôt qu'une facture en soi.
Suivez l'argent qui sort du compte et chaque destination a son propre programme startup :
- Crédits de traitement des paiements compensent les frais facturés sur les revenus entrants et sont consommés par les ventes plutôt que par la consommation.
- Crédits cloud et de modèles compensent les factures d'infrastructure et d'API qui sortent du compte mensuellement.
- Plateformes de paie, de comptabilité et fiscales ont leurs propres programmes, et les trois lisent à partir de ce compte.
- Outils d'incorporation, de table des capitaux et juridiques se regroupent autour du même moment de formation, c'est pourquoi les offres arrivent généralement ensemble.
Une entreprise détenant un crédit bancaire, un crédit de traitement et une subvention cloud a couvert trois factures qui ne partagent aucun compteur. Cette absence de recoupement est ce qui rend la catégorie Finance sur getaiperks.com digne d'être lue comme un ensemble plutôt qu'un avantage à la fois.
Les conditions financières évoluent également plus souvent que les conditions d'infrastructure. Un programme qui ne convenait pas le trimestre dernier convient souvent maintenant.
Ce que les fondateurs comprennent mal à propos des comptes bancaires de startups
L'erreur la plus coûteuse est de traiter un compte fintech comme l'ensemble de la fonction trésorerie de l'entreprise.
Cinq schémas, classés approximativement par coût :
Supposer que c'est une banque. Mercury est une société de technologie financière, pas une banque. Les dépôts sont détenus auprès de banques partenaires, et l'assurance FDIC passe par ces partenaires plutôt que par la plateforme elle-même. Les réseaux de balayage répartissent les soldes entre de nombreuses institutions pour étendre la couverture, et les plafonds annoncés changent, alors vérifiez le chiffre actuel plutôt qu'un nombre dont vous vous souvenez.
Gérer une relation unique. Mars 2023 a appris à toute une cohorte de fondateurs que l'accès au compte et la solvabilité sont des risques différents. Un deuxième compte auprès d'une institution non liée, détenant un ou deux cycles de paie, est une assurance bon marché.
Laisser les liquidités à plat. La ligne de rendement dans le tableau ci-dessus éclipse tous les frais qu'il contient. Les produits de trésorerie existent dans le même tableau de bord et la plupart des équipes les activent avec un an de retard.
Connecter la comptabilité en dernier. Étiqueter les transactions au fur et à mesure ne coûte rien. Reconstituer dix-huit mois de celles-ci avant la diligence coûte une véritable facture de comptabilité et une salle de données plus lente.
Ignorer le risque de sortie de service. Les comptes Fintech peuvent être gelés ou fermés pour des raisons de conformité, et le recours est plus mince qu'avec une relation bancaire directe. Conservez les exportations et ne laissez pas cela être la seule copie de quoi que ce soit.
Les règles d'éligibilité et les détails actuels du programme pour Mercury et le reste de la catégorie Finance sont sur AI Perks.
Questions fréquemment posées
Quelle est la valeur du programme startup de Mercury ?
1 000 $ de crédit applicables aux produits bancaires et de mouvement de fonds de Mercury. Comme le compte principal n'a pas de frais mensuels, le crédit s'applique aux lignes qui coûtent de l'argent, telles que les transferts, la conversion de devises et les niveaux payants. L'éligibilité varie selon le cycle du programme, et les conditions actuelles sont répertoriées sur getaiperks.com.
Mercury est-elle une banque ?
Non. Mercury est une société de technologie financière, et les services bancaires sont fournis par des banques partenaires. Votre assurance FDIC passe par ces partenaires plutôt que directement par Mercury, et des réseaux de balayage sont utilisés pour répartir les soldes entre les institutions pour une couverture plus large. Les limites de couverture annoncées changent, alors vérifiez le chiffre actuel.
Un crédit bancaire de 1 000 $ a-t-il vraiment de l'importance ?
Il a moins d'importance que les décisions qu'il vous amène à prendre. Sur un solde de 1,5 M $, l'écart entre le compte courant inactif et un produit de trésorerie peut atteindre des dizaines de milliers par an, ce qui est un ordre de grandeur supérieur au crédit. Prenez le crédit, puis corrigez le rendement.
Puis-je combiner les crédits Mercury avec d'autres crédits startup ?
Oui, et ils se combinent de manière inhabituellement fluide, car une relation bancaire est le compte à partir duquel les autres factures sont payées, plutôt qu'une facture en soi. Les crédits de traitement compensent les frais de revenus, et les crédits cloud et de modèles compensent l'infrastructure. AI Perks suit 7,7 millions de dollars de crédits sur 194 entreprises.
Une startup doit-elle avoir un deuxième compte bancaire ?
Oui. L'accès et la solvabilité sont des risques distincts, et un gel de conformité sur un compte unique bloque la paie aussi efficacement qu'une défaillance. Un deuxième compte auprès d'une institution non liée détenant un ou deux cycles de paie est une pratique courante pour les entreprises financées et coûte pratiquement rien.
Que se passe-t-il lorsque le crédit bancaire expire ?
Très peu de choses, c'est le but. Le compte principal n'a pas de frais mensuels, il n'y a donc pas de falaise, seulement les coûts ordinaires par transfert et par devise. Ceux-ci sont déterminés par la manière dont vous payez vos contractuels et où vous détenez vos liquidités, deux aspects qui méritent d'être corrigés tant que le crédit est encore actif.
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Ouvrez le compte, puis déplacez les liquidités. Le crédit est le plus petit chiffre sur la page.