Mercuryスタートアッププログラムで得られるもの
Mercuryは、審査を通過したスタートアップに、バンキングおよび資金移動スタック（ビジネス普通預金・貯蓄預金口座、コーポレートカード、ACHおよびワイヤー送金レール、請求書払いおよび財務製品）に利用できる1,000ドルのクレジットを提供します。
Mercuryは、AI Perksのファイナンスカテゴリーに掲載されており、194社にわたる770万ドルのクレジットを追跡しています。
1,000ドルは、6桁のクラウドグラントと比較すると少額であり、そうでないと装っても誰のためにもなりません。請求する価値があるのは、それがどのように使われるかにあります。コアアカウントはすでに月額手数料無料なので、クレジットは実際に費用がかかる項目（送金、通貨換算、および選択した有料ティア）に適用されます。
1,000ドルの形式、適用対象、および資格はプログラムサイクルによって異なり、現在の条件はgetaiperks.comに記載されています。
スタートアップバンキングスタックとは何か
スタートアップの銀行口座はお金を保管する場所ではありません。それは、給与計算、ベンダー、契約業者、投資家、会計士、そしてチームが使用するカードなど、すべてがつながる資金移動レイヤーです。
この見方の転換は、比較対象が変わるため重要です。比較対象は、Mercuryと競合するフィンテック企業であることはめったにありません。それは、ソフトウェアネイティブなマネーレイヤーと、従来型のビジネスバンキング関係との比較であり、後者は依然として支店、リレーションシップマネージャー、および最低残高を意味します。
この製品クラスには4つのレイヤーがあり、それぞれ個別に価格設定され、採用されます。
- オペレーティングアカウントとレール。 ACH、国内ワイヤー送金、国際送金、およびそれに付随する外国為替処理。
- カードと支出管理。 ベンダーごとまたは従業員ごとの仮想カード、ハードリミット、および月末ではなく支出時点でのレシートキャプチャ。
- 買掛金と請求書発行。 請求書承認フロー、スケジュールされた支払い、および誰が何を承認したかの記録。
- 財務。 稼働していない現金が、普通預金口座にそのまま留まるのではなく、マネーマーケットファンドまたは財務製品にルーティングされます。
戦略的なポイントは、ログインではなく、現金の記録システムを採用することです。今後数年間のあらゆるデューデリジェンスプロセス、監査、および簿記請求書は、そこから読み取られます。初日から稼働する会計同期を備えた、クリーンで適切にタグ付けされたアカウントは、シリーズAの段階では、アカウント開設のきっかけとなったクレジットよりも価値があります。
無料のスタートアップバンキングが実際には無料でない理由
アカウントに月額手数料がかからないのは、月額手数料がビジネスモデルではないからです。このカテゴリーのプラットフォームは、預金が稼ぐ利息と顧客に支払われる利息とのスプレッド、カードのインターチェンジ、および通貨換算時に適用されるマークアップで収益を上げています。
これは批判ではありません。これは価格設定モデルであり、それを知ることで、どこにお金が漏れているかが正確にわかります。
預金。 普通預金口座の残高に留まっている現金は、このリストの中で最も高価な習慣です。プラットフォームはその現金から収益を得て、あなたは得られず、その差額は毎月静かに積み重なります。
インターチェンジ。 カードの支出がアカウントを資金調達します。だからこそ、カードのキャッシュバックが存在し、オンボーディングでカードが強く推奨されるのです。それを使用すること自体は問題ありませんが、それはあなたの支出が収益ラインであることを意味します。
通貨。 海外送金には、手数料として表示されることはめったにないパーセンテージのマークアップがかかります。それはわずかに不利なレートとして現れますが、項目として表示されるよりも気づきにくいものです。
これらすべてが製品を悪い取引にしているわけではありません。それは、1,000ドルのクレジットが会話の中で最も小さい数字であることを意味します。
スケールアップに伴うバンキングコストの変動
バンキングコストは、人員数やトラフィックでスケールするのではなく、現金残高と、国境または通貨を越える資金の量でスケールします。
以下の計算は、資金調達されたシードステージの企業を参照額として使用しています。レートと手数料スケジュールは変動するため、モデル化する前にプロバイダーに現在の数値を照会してください。
| コスト項目 | 何がそれを引き起こすか | 参照年間規模 |
|---|---|---|
| 運用されない現金の機会損失 | 普通預金口座に留まる残高 | 150万ドルで4%の差額は、約60,000ドル |
| 海外送金における通貨マークアップ | 換算された取引量に対するパーセンテージ | 30万ドルを1%で海外送金すると、約3,000ドル |
| 国際送金手数料 | 送金ごとに課金 | 40回の送金で各20ドルは、約800ドル |
| 国内ワイヤー送金およびACH | 送金ごとに課金、多くは無料 | 通常500ドル未満 |
| カードキャッシュバックによる還元 | 支出に対するインターチェンジのシェア | 月40,000ドルの支出で1%は、約4,800ドルを還元 |
| 会計クリーンアップ | 年末に見つかるタグ付けされていない取引 | 一般的に4桁の簿記請求書 |
見出しと最初の行を比較してください。クレジットは1,000ドルの価値があります。通常のシード残高における利回りの決定は、その60倍に近い価値があり、誰も資金を移動させない最初の週にデフォルトで下されます。
それがバンキング特典の全体像です。アカウントを開設する良い理由であり、アカウントの機能について考えるのをやめる悪い理由でもあります。 AI Perksは、ファイナンスカテゴリーを並べて表示しており、比較は送金後ではなく、送金前に行われます。
Mercuryクレジットが併用できるもの
バンキングクレジットは、ほとんどすべてと併用できます。なぜなら、バンキング関係は、それ自体が請求書ではなく、他のすべての請求書が支払われるアカウントだからです。
アカウントから出るお金を追跡すると、各宛先には独自のスタートアッププログラムがあります。
- 決済処理クレジットは、収益の受け入れにかかる手数料を相殺し、消費ではなく売上で消費されます。
- クラウドおよびモデルクレジットは、毎月アカウントから引き落とされるインフラストラクチャおよびAPI請求書を相殺します。
- 給与計算、会計、税務プラットフォームは独自のプログラムを実行しており、これら3つすべてがこのアカウントから読み取ります。
- 法人設立、キャピタルテーブル、および法務ツールは、同じ設立の瞬間に集まっており、オファーが一緒に届く傾向がある理由です。
バンキングクレジット、処理クレジット、およびクラウドグラントを保有する企業は、メーターを共有しない3つの請求書をカバーしています。この重複のなさこそが、getaiperks.comのファイナンスカテゴリーを、個々の特典としてではなく、セットとして読む価値がある理由です。
ファイナンスの条件は、インフラストラクチャの条件よりも頻繁に変動します。前四半期には適合しなかったプログラムが、現在適合する場合があります。
創業者たちがスタートアップ銀行口座について間違っていること
最も高価な間違いは、1つのフィンテックアカウントを会社のすべての財務機能として扱うことです。
5つのパターン（コストの高い順におおよそ）：
銀行だと仮定すること。 Mercuryは銀行ではなく、金融テクノロジー企業です。預金は提携銀行に保管され、FDIC保険はプラットフォーム自体からではなく、これらの提携銀行を通じて提供されます。スイープネットワークは、カバレッジを拡張するために複数の金融機関にわたって残高を分散させ、広告される上限は変更されるため、記憶している数字ではなく現在の数値を確認してください。
単一の関係で運用すること。 2023年3月は、アカウントへのアクセスとソルベンシーが異なるリスクであることを、多くの創業者に教えました。無関係な金融機関の2番目のアカウントに、1〜2回の給与サイクルの資金を保持することは、安価な保険です。
現金をそのままにしておくこと。 上記の表の「利回り」の行は、すべての手数料をはるかに上回ります。財務製品は同じダッシュボード内にあり、ほとんどのチームは1年遅れてそれらを有効にします。
会計の接続を最後にする。 取引が発生したときにタグ付けすることは無料です。デューデリジェンスの前に18ヶ月分の取引を再構築することは、実際の簿記請求書と遅いデータルームを意味します。
オフボーディングリスクを無視すること。 フィンテックアカウントは、コンプライアンス上の理由で凍結または閉鎖される可能性があり、直接の銀行関係よりも救済パスが薄いです。エクスポートを保持し、何も単一のコピーにしないでください。
Mercuryおよびその他のファイナンスカテゴリーの適格性ルールと現在のプログラム詳細は、AI Perksに掲載されています。
よくある質問
Mercuryスタートアッププログラムの価値はいくらですか？
Mercuryのバンキングおよび資金移動製品に利用できる1,000ドルのクレジットです。コアアカウントは月額手数料無料なので、クレジットは送金、通貨換算、有料ティアなどの費用がかかる項目に適用されます。資格はプログラムサイクルによって異なり、現在の条件はgetaiperks.comに記載されています。
Mercuryは銀行ですか？
いいえ。Mercuryは金融テクノロジー企業であり、バンキングサービスは提携銀行によって提供されます。FDIC保険は、Mercuryから直接ではなく、これらの提携銀行を通じて提供され、スイープネットワークを使用して複数の金融機関にわたって残高を分散させ、より広範なカバレッジを提供します。広告されるカバレッジ上限は変更されるため、現在の数値を確認してください。
1,000ドルのバンキングクレジットは実際に重要ですか？
それがもたらす意思決定よりも重要性は低いです。150万ドルの残高の場合、運用されていない普通預金と財務製品との差額は年間数万ドルに達する可能性があり、これはクレジットの10倍以上です。クレジットを受け取り、その後利回りを改善してください。
Mercuryクレジットを他のスタートアップクレジットと併用できますか？
はい、そしてそれらは通常、非常にきれいに組み合わさります。なぜなら、バンキング関係は、それ自体が請求書ではなく、他の請求書が支払われるアカウントだからです。処理クレジットは収益手数料を相殺し、クラウドおよびモデルクレジットはインフラストラクチャを相殺します。AI Perksは、194社にわたる770万ドルのクレジットを追跡しています。
スタートアップは2番目の銀行口座を維持すべきですか？
はい。アクセスとソルベンシーは別個のリスクであり、単一のアカウントのコンプライアンス凍結は、失敗と同じくらい効果的に給与計算を停止させます。無関係な金融機関の2番目のアカウントに1〜2回の給与サイクルの資金を保持することは、資金調達された企業にとって標準的な慣行であり、コストはほとんどかかりません。
バンキングクレジットがなくなった場合、どうなりますか？
ほとんど何も起こりません。それがポイントです。コアアカウントには月額手数料がかからないため、クリフはなく、通常の送金および通貨コストのみが発生します。これらは、契約業者への支払い方法と現金の保管場所によって決まります。どちらも、クレジットがまだ有効な間に修正する価値があります。
アカウントを開設し、現金を移動させます。クレジットはページ上で最も小さい数字です。