O que o Programa de Startups da Mercury Oferece a Você
A Mercury oferece às startups qualificadas $1.000 em crédito para sua pilha de serviços bancários e de movimentação de dinheiro: as contas correntes e poupança empresariais, os cartões corporativos, os trilhos ACH e de transferência bancária, e os produtos de pagamento de contas e tesouraria sobrepostos.
A Mercury está na categoria Finanças do AI Perks, que rastreia $7,7 milhões em créditos em 194 empresas.
$1.000 é pouco em comparação com um subsídio de nuvem de seis dígitos, e fingir o contrário não ajuda ninguém. O que o torna valioso para reivindicar é onde ele se aplica. A conta principal já não tem taxa mensal, então o crédito incide sobre as linhas que realmente custam dinheiro: transferências, conversão de moeda e qualquer nível pago em que você acabar.
A forma que os $1.000 assumem, a que se aplicam e quem se qualifica variam por ciclo de programa, e os termos atuais estão listados em getaiperks.com.
Para que Serve Realmente uma Pilha de Serviços Bancários para Startups
Uma conta bancária de startup não é um lugar para guardar dinheiro. É a camada de movimentação de dinheiro na qual tudo mais se conecta: folha de pagamento, fornecedores, prestadores de serviços, investidores, seu contador e o cartão em que a equipe gasta.
Essa reformulação é importante porque muda o que você está comparando. A escolha raramente é Mercury contra uma fintech rival. É uma camada de dinheiro nativa de software contra um relacionamento bancário empresarial tradicional, que ainda significa uma agência, um gerente de relacionamento e um saldo mínimo.
Quatro camadas estão dentro da classe de produto, e elas são precificadas e adotadas separadamente:
- A conta operacional e os trilhos. ACH, transferências bancárias domésticas, transferências internacionais e o passo de câmbio a elas anexado.
- Cartões e controles de gastos. Cartões virtuais emitidos por fornecedor ou por funcionário, limites rígidos e captura de recibos no ponto de gasto, em vez de no final do mês.
- Contas a pagar e faturamento. Fluxos de aprovação de contas, pagamentos agendados e um registro de quem autorizou o quê.
- Tesouraria. Dinheiro ocioso roteado para fundos do mercado monetário ou produtos do Tesouro, em vez de ficar parado na conta corrente.
O ponto estratégico é que você está adotando um sistema de registro para o caixa, não um login. Todos os processos de diligência, auditoria e faturas de contabilidade para os próximos anos lerão a partir dele. Uma conta limpa e bem etiquetada com sincronização contábil em execução desde o primeiro dia vale mais na sua Série A do que o crédito que abriu a porta.
Por que Serviços Bancários Gratuitos para Startups Não São Realmente Gratuitos
A conta não tem taxa mensal porque a taxa mensal não é o modelo de negócio. Plataformas nesta categoria lucram com a diferença entre o que seus depósitos rendem e o que é pago a você, com o intercâmbio de cartões e com a margem aplicada quando o dinheiro muda de moeda.
Isso não é uma crítica. É um modelo de precificação, e conhecê-lo diz exatamente onde seu dinheiro vaza.
Depósitos. Dinheiro guardado em um saldo de conta corrente simples é o hábito mais caro desta lista. A plataforma lucra com ele, você não, e a diferença se acumula silenciosamente a cada mês.
Intercâmbio. Os gastos com cartão financiam a conta. É por isso que os rebates de cartão existem e por que o cartão é fortemente promovido no onboarding. Usá-lo é bom, apenas significa que seus gastos são a linha de receita.
Moeda. Pagamentos transfronteiriços carregam uma margem percentual que raramente aparece como uma taxa rotulada. Ela aparece como uma taxa ligeiramente pior, que é muito mais difícil de notar do que um item de linha.
Nada disso torna o produto um mau negócio. Isso torna o crédito de $1.000 o menor número na conversa.
Como o Custo Bancário se Comporta à Medida que Você Escala
O custo bancário não escala com o número de funcionários ou tráfego. Ele escala com seu saldo de caixa e com quanto dinheiro cruza uma fronteira ou uma moeda.
A aritmética abaixo usa cifras de referência para uma empresa financiada em estágio inicial (seed). As taxas e as tabelas de taxas mudam, portanto, verifique os números atuais com o provedor antes de modelar qualquer coisa a partir deles.
| Linha de custo | O que a impulsiona | Tamanho anual de referência |
|---|---|---|
| Rendimento perdido em dinheiro ocioso | Saldo mantido fixo em conta corrente | $1,5 milhão a 4% de diferença é aproximadamente $60.000 |
| Margem de moeda em pagamentos transfronteiriços | Porcentagem sobre o volume convertido | $300.000 enviados para o exterior a 1% é aproximadamente $3.000 |
| Taxas de transferência internacional | Cobrado por transferência | 40 transferências a $20 é aproximadamente $800 |
| Transferências bancárias domésticas e ACH | Cobrado por transferência, muitas vezes gratuito | Geralmente abaixo de $500 |
| Rebate de cartão obtido de volta | Compartilhamento de intercâmbio retornado nos gastos | $40.000 por mês a 1% retorna aproximadamente $4.800 |
| Limpeza contábil | Transações não rotuladas encontradas no final do ano | Comumente uma fatura de contabilidade de quatro dígitos |
Leia a primeira linha em relação ao título. O crédito vale $1.000. A decisão de rendimento em um saldo normal de seed vale algo mais próximo de sessenta vezes isso, e é tomada por padrão na primeira semana, quando ninguém move o dinheiro.
Essa é a forma completa de um benefício bancário. É uma boa razão para abrir a conta e uma má razão para parar de pensar no que a conta faz. AI Perks lista a categoria Finanças lado a lado para que a comparação aconteça antes da transferência, não depois.
Com o que os Créditos da Mercury se Empilham
Créditos bancários se empilham com quase tudo, porque o relacionamento bancário é a conta a partir da qual todas as outras contas são pagas, em vez de ser uma conta própria.
Siga o dinheiro saindo da conta e cada destino tem seu próprio programa de startup:
- Créditos de processamento de pagamentos compensam as taxas cobradas sobre a receita que entra, e são consumidos por vendas, em vez de por burn.
- Créditos de nuvem e de modelo compensam as faturas de infraestrutura e API que saem da conta mensalmente.
- Plataformas de folha de pagamento, contabilidade e impostos executam seus próprios programas, e todas as três leem desta conta.
- Ferramentas de incorporação, cap table e jurídicas se agrupam em torno do mesmo momento de formação, razão pela qual as ofertas tendem a chegar juntas.
Uma empresa que detém um crédito bancário, um crédito de processamento e um subsídio de nuvem cobriu três contas que não compartilham nenhum medidor. Esse não-overlap é o que torna a categoria Finanças em getaiperks.com digna de ser lida como um conjunto, em vez de um benefício por vez.
Os termos de Finanças também mudam com mais frequência do que os termos de infraestrutura. Um programa que não se encaixava no trimestre passado frequentemente se encaixa agora.
O que os Fundadores Erram Sobre Contas Bancárias de Startup
O erro mais caro é tratar uma conta fintech como a função completa de tesouraria da empresa.
Cinco padrões, aproximadamente em ordem de custo:
Assumir que é um banco. A Mercury é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Os depósitos ficam com bancos parceiros, e o seguro FDIC flui através desses parceiros, em vez de da própria plataforma. As redes de sweep espalham saldos por várias instituições para estender a cobertura, e os tetos anunciados mudam, portanto, verifique o valor atual em vez de um número que você lembra.
Manter um único relacionamento. Março de 2023 ensinou a uma coorte inteira de fundadores que o acesso à conta e a solvência são riscos diferentes. Uma segunda conta em uma instituição não relacionada, mantendo um ou dois ciclos de folha de pagamento, é um seguro barato.
Deixar o caixa parado. A linha de rendimento na tabela acima eclipsa todas as taxas nela contidas. Produtos de tesouraria existem dentro do mesmo painel e a maioria das equipes os ativa com um ano de atraso.
Conectar a contabilidade por último. Rotular transações à medida que acontecem não custa nada. Reconstruir dezoito meses delas antes da diligência custa uma fatura de contabilidade real e uma sala de dados mais lenta.
Ignorar o risco de desativação. Contas fintech podem ser congeladas ou fechadas por motivos de conformidade, e o caminho de recurso é mais tênue do que com um relacionamento bancário direto. Mantenha exportações e não deixe que esta seja a única cópia de nada.
As regras de elegibilidade e os detalhes atuais do programa para Mercury e o restante da categoria Finanças estão no AI Perks.
Perguntas Frequentes
Qual o valor do programa de startups da Mercury?
$1.000 em crédito para os produtos bancários e de movimentação de dinheiro da Mercury. Como a conta principal não tem taxa mensal, o crédito se aplica às linhas que custam dinheiro, como transferências, conversão de moeda e níveis pagos. Quem se qualifica varia por ciclo de programa, e os termos atuais estão listados em getaiperks.com.
A Mercury é um banco?
Não. A Mercury é uma empresa de tecnologia financeira, e os serviços bancários são fornecidos por bancos parceiros. Seu seguro FDIC flui através desses parceiros, em vez de diretamente da Mercury, e redes de sweep são usadas para espalhar saldos por instituições para uma cobertura mais ampla. Os limites de cobertura anunciados mudam, portanto, verifique o valor atual.
Um crédito bancário de $1.000 realmente importa?
Importa menos do que as decisões que ele o leva a tomar. Com um saldo de $1,5 milhão, a diferença entre a conta corrente ociosa e um produto de tesouraria pode chegar a dezenas de milhares por ano, o que é uma ordem de magnitude além do crédito. Pegue o crédito, depois conserte o rendimento.
Posso empilhar créditos da Mercury com outros créditos de startup?
Sim, e eles combinam de forma incomumente limpa, porque um relacionamento bancário é a conta a partir da qual outras contas são pagas, em vez de uma conta própria. Créditos de processamento compensam taxas de receita, créditos de nuvem e de modelo compensam infraestrutura. AI Perks rastreia $7,7 milhões em créditos em 194 empresas.
Uma startup deve manter uma segunda conta bancária?
Sim. Acesso e solvência são riscos separados, e um congelamento de conformidade em uma única conta interrompe a folha de pagamento tão efetivamente quanto uma falha. Uma segunda conta em uma instituição não relacionada, mantendo um ou dois ciclos de folha de pagamento, é uma prática padrão para empresas financiadas e custa quase nada.
O que acontece quando o crédito bancário acaba?
Muito pouco, e esse é o ponto. A conta principal não tem taxa mensal, então não há um penhasco, apenas os custos ordinários por transferência e moeda. Estes são definidos por como você paga os prestadores de serviços e onde você guarda dinheiro, ambos valem a pena consertar enquanto o crédito ainda estiver ativo.
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Abra a conta, depois mova o dinheiro. O crédito é o menor número na página.