Chương trình dành cho startup của Braintree/PayPal mang lại cho bạn những gì
Chương trình dành cho startup của Braintree/PayPal tặng các startup đủ điều kiện lên đến 100.000 đô la tín dụng xử lý thanh toán, áp dụng cho các khoản phí mà Braintree thu khi bạn nhận thanh toán bằng thẻ, PayPal, Venmo và ví.
Đây là một loại tín dụng khác với các khoản tài trợ về máy tính và API mà hầu hết các nhà sáng lập theo đuổi. Tín dụng đám mây bù đắp chi phí hoạt động. Tín dụng xử lý bù đắp một chi phí chỉ tồn tại khi bạn có doanh thu, điều đó có nghĩa là khoản tài trợ gần như vô giá trị trước khi ra mắt và có giá trị đầy đủ cho một công ty đã xuất xưởng với khối lượng lớn.
Braintree nằm trong danh mục Tài chính trên AI Perks, nơi theo dõi 7,7 triệu đô la tín dụng trên 194 công ty. Điều kiện đủ tư cách phụ thuộc vào giai đoạn và nguồn vốn, và các điều khoản hiện tại được liệt kê ở đó.
Braintree Thực Sự Làm Gì
Braintree là một nền tảng thanh toán toàn diện thuộc sở hữu của PayPal: nó là cổng thanh toán ủy quyền giao dịch, tài khoản người bán thanh toán bù trừ nó, và kho lưu trữ mã hóa các phương thức thanh toán được mã hóa để khách hàng không phải nhập lại chi tiết thẻ.
Ba công việc đó thường là ba nhà cung cấp. Nhà cung cấp chỉ cổng thanh toán sẽ xử lý giao dịch nhưng bạn phải tự tìm tài khoản người bán, đàm phán với ngân hàng nhận, và đối chiếu giữa hai bên. Braintree gộp ba việc này thành một hợp đồng và một SDK.
Việc thuộc sở hữu của PayPal là yếu tố khác biệt thương mại. Chấp nhận thẻ, PayPal và, ở các thị trường được hỗ trợ, Venmo đều thông qua một lần tích hợp duy nhất thay vì ba lần, cùng với Apple Pay và Google Pay. Đối với việc thanh toán của người tiêu dùng, điều này quan trọng hơn vẻ ngoài, bởi vì sự sẵn có của ví là đòn bẩy chuyển đổi chứ không phải là một ô đánh dấu tính năng. Người mua hàng không phải nhập số 16 chữ số trên điện thoại sẽ chuyển đổi với tỷ lệ cao hơn đáng kể.
Kho lưu trữ là phần mà các nhà sáng lập đánh giá thấp. Các phương thức thanh toán được lưu trữ, được mã hóa là những gì làm cho đăng ký, thanh toán một lần nhấp và mua hàng lặp lại hoạt động được. Chúng cũng là những gì làm cho việc rời khỏi một nhà xử lý trở nên tốn kém sau này.
Khối lượng 100.000 đô la tín dụng xử lý tương đương với bao nhiêu
Với tỷ lệ thẻ tổng hợp gần 2,9% cộng với 0,30 đô la cho mỗi giao dịch, 100.000 đô la tín dụng xử lý tương đương với khoảng 2,0 đến 3,4 triệu đô la khối lượng đã xử lý, và sự chênh lệch này chủ yếu do giá trị đơn hàng trung bình.
Phí cố định trên mỗi giao dịch là một lỗi làm tròn trên đơn hàng 500 đô la và là một khoản thuế phạt trên đơn hàng 15 đô la:
| Giá trị đơn hàng trung bình | Tỷ lệ hiệu quả ở mức 2,9% + 0,30 đô la | Khối lượng mà 100.000 đô la bao phủ |
|---|---|---|
| 15 đô la | 4,90% | Khoảng 2,0 triệu đô la |
| 30 đô la | 3,90% | Khoảng 2,6 triệu đô la |
| 60 đô la | 3,40% | Khoảng 2,9 triệu đô la |
| 120 đô la | 3,15% | Khoảng 3,2 triệu đô la |
| 500 đô la | 2,96% | Khoảng 3,4 triệu đô la |
Các tỷ lệ được công bố thay đổi và khác nhau tùy theo quốc gia, loại thẻ và sản phẩm, vì vậy hãy coi 2,9% cộng với 0,30 đô la là một hình dạng tham khảo chứ không phải là một báo giá. Điểm cấu trúc vẫn giữ nguyên ở bất kỳ tỷ lệ nào: các doanh nghiệp có giá trị đơn hàng trung bình thấp đốt cháy tín dụng xử lý nhanh hơn nhiều trên mỗi đô la doanh thu so với các doanh nghiệp có giá trị cao.
Nếu bạn bán một sản phẩm 15 đô la, việc tăng giá trị đơn hàng trung bình lên 30 đô la thông qua việc đóng gói sẽ mang lại một điểm phần trăm lợi nhuận đầy đủ trước khi bạn đàm phán dù chỉ một điểm cơ bản với bất kỳ nhà xử lý nào.
Chi phí thanh toán hoạt động như thế nào khi bạn mở rộng quy mô
Chi phí xử lý không tăng theo tuyến tính với doanh thu. Nó giảm dần ở các ngưỡng đàm phán và tăng lên ở các cạnh: thẻ xuyên biên giới, tranh chấp, thử lại và ủy quyền thất bại.
Bốn yếu tố ảnh hưởng đến con số bạn thực sự trả.
Tổng hợp so với tính phí theo chi phí gốc. Tỷ lệ tổng hợp tính cùng một tỷ lệ phần trăm cho mọi thẻ. Tính phí theo chi phí gốc chuyển qua chi phí mạng thực tế và thêm một khoản lợi nhuận cố định ở trên. Tỷ lệ tổng hợp đơn giản hơn và hầu như luôn đắt hơn khi khối lượng thực tế, vì bạn trợ cấp cho các giao dịch thẻ ghi nợ rẻ để chi trả cho các thẻ thưởng đắt tiền. Chuyển sang tính phí theo chi phí gốc là đòn bẩy lớn nhất mà hầu hết các người bán đang mở rộng quy mô có.
Tỷ lệ ủy quyền tốt hơn tỷ lệ công bố. Một mô hình kinh doanh đăng ký bị mất 6% lượt gia hạn do từ chối mềm đang mất nhiều hơn so với việc tiết kiệm được bằng cách giảm 20 điểm cơ bản khỏi tỷ lệ xử lý của nó. Các ủy quyền được phục hồi là lợi nhuận thuần và nhân lên hàng tháng.
Xuyên biên giới và tiền tệ. Thẻ quốc tế mang thêm một khoản phí, và hiển thị giá bằng tiền tệ địa phương của khách hàng sẽ tăng chi phí chuyển đổi. Cả hai đều vẫn vô hình cho đến khi bạn ra mắt bên ngoài thị trường quê nhà của mình và tỷ lệ hiệu quả của bạn tăng lên mà không ai thay đổi hợp đồng.
Tranh chấp. Mỗi khoản hoàn tiền đi kèm với một khoản phí cố định cộng với số tiền bị đảo ngược, và tỷ lệ tranh chấp quá mức sẽ kích hoạt các chương trình giám sát mạng thẻ chậm và tốn kém để thoát ra.
Không có điều nào trong số này hiển thị trong so sánh tỷ lệ công bố, đó là lý do tại sao việc mua nhà cung cấp dịch vụ xử lý chỉ dựa trên tỷ lệ phần trăm là sai lầm tốn kém phổ biến nhất trong danh mục này. AI Perks liệt kê các chương trình danh mục Tài chính cạnh nhau để bạn có thể so sánh những gì thực sự được cung cấp.
Tín dụng Braintree Kết hợp với cái gì
Tín dụng thanh toán nằm trên một hóa đơn hoàn toàn khác với tất cả các khoản tín dụng startup khác, điều này khiến chúng dễ dàng kết hợp một cách khác thường.
Một công ty hạt giống được tài trợ điển hình có thể giữ bốn danh mục cùng một lúc:
| Danh mục | Cái gì được bù đắp | Được tiêu thụ bởi |
|---|---|---|
| Thanh toán (Braintree/PayPal) | Phí giao dịch | Doanh thu |
| Đám mây (AWS, Google Cloud, Azure) | Lưu trữ và tính toán | Lưu lượng truy cập |
| API AI và mô hình | Các lệnh gọi suy luận | Sử dụng sản phẩm |
| Công cụ tài chính và vận hành | Ngân hàng, kế toán, bảng lương | Số lượng nhân viên |
Chỉ cái đầu tiên được liên kết với doanh thu. Đó chính xác là lý do tại sao nó là khoản tín dụng bạn muốn có sẵn khi ra mắt thay vì bị tiêu hao âm thầm trong quá trình phát triển.
Danh mục Tài chính trên getaiperks.com là nơi để so sánh các chương trình thanh toán và fintech cạnh nhau và xem chương trình nào phù hợp với giai đoạn của bạn. Đáng để kiểm tra lại định kỳ, bởi vì các điều khoản trong danh mục Tài chính thay đổi thường xuyên hơn so với trong cơ sở hạ tầng, và một chương trình không phù hợp trước đây thường phù hợp sau này.
Thời gian là thứ mà các nhà sáng lập kiểm soát. Tín dụng xử lý được tiêu thụ bởi doanh thu, không phải bởi chi phí hoạt động, vì vậy nó gần như vô giá trị khi bạn vẫn đang xây dựng và có giá trị đầy đủ khi khối lượng thực sự đang tăng.
Các Nhà Sáng Lập Hiểu Sai Về Tín Dụng Thanh Toán
Sai lầm tốn kém nhất là kích hoạt tín dụng xử lý trước khi có khối lượng để sử dụng nó, vì vậy phần lớn trong số đó sẽ hết hạn với vài nghìn đô la doanh thu ban đầu.
Ba sai lầm khác gây tốn kém thật sự:
Đánh giá thấp sự khóa chặt kho lưu trữ. Một khi thẻ khách hàng được mã hóa bên trong kho lưu trữ của nhà xử lý, việc rời đi sẽ yêu cầu di chuyển dữ liệu thẻ tuân thủ PCI. Các nhà xử lý sẽ thực hiện việc này, và họ không vội vàng. Hỏi về các điều khoản xuất khẩu trước khi bạn tích hợp, không phải hai năm sau khi bạn đang cố gắng đàm phán lại.
Xem tín dụng như một sự thay thế cho đàm phán. Một khoản tín dụng 100.000 đô la là một khoản trợ cấp một lần. Tỷ lệ bạn ký sẽ áp dụng ngay cả sau khi tín dụng đã hết. Các nhà sáng lập thường chấp nhận giá niêm yết vì tín dụng đã làm cho các hóa đơn ban đầu trở nên dễ chịu.
Tích hợp một lần và không bao giờ xem xét lại. Tỷ lệ ủy quyền, logic thử lại, kết hợp ví và xử lý tranh chấp là những tối ưu hóa liên tục, không phải là một tác vụ ra mắt bạn hoàn thành. Các nhóm có biên lợi nhuận thanh toán tốt nhất là những nhóm đã mở lại tệp ở khối lượng gấp 10 lần.
Các quy tắc đủ điều kiện đầy đủ và chi tiết chương trình cho Braintree và phần còn lại của danh mục Tài chính đều có trên AI Perks.
Câu hỏi thường gặp
Chương trình dành cho startup của Braintree/PayPal đáng giá bao nhiêu?
Lên đến 100.000 đô la tín dụng xử lý thanh toán, áp dụng cho các khoản phí mà Braintree thu trên các giao dịch. Vì tín dụng được tiêu thụ bởi doanh thu chứ không phải bởi chi phí hoạt động, giá trị thực của nó phụ thuộc vào tốc độ tăng trưởng của bạn trong khoảng thời gian đó. Điều kiện đủ tư cách phụ thuộc vào giai đoạn và nguồn vốn, và các điều khoản hiện tại được liệt kê tại getaiperks.com.
Tín dụng có bao gồm các giao dịch PayPal và Venmo cũng như thẻ không?
Braintree xử lý thẻ, PayPal, Apple Pay, Google Pay và Venmo ở các thị trường được hỗ trợ thông qua một lần tích hợp duy nhất, và mỗi phương thức thanh toán có cấu trúc phí riêng. Các phương thức thanh toán thay thế thường có giá khác với thẻ, vì vậy hãy kiểm tra xem tín dụng được áp dụng cho phương thức nào trước khi bạn chuyển khối lượng về phía một trong số chúng.
100.000 đô la tín dụng xử lý thực sự bao gồm bao nhiêu khối lượng xử lý?
Khoảng 2,0 triệu đô la với giá trị đơn hàng trung bình 15 đô la và khoảng 3,4 triệu đô la với 500 đô la, sử dụng tỷ lệ tham chiếu 2,9% cộng với 0,30 đô la. Thành phần cố định trên mỗi giao dịch là yếu tố tạo ra khoảng cách. Các doanh nghiệp có giá trị thấp nên mô hình hóa điều này trước khi cho rằng tín dụng sẽ chi trả hóa đơn xử lý của họ trong thời gian dài.
Braintree có tốt hơn một bộ xử lý chỉ có cổng thanh toán không?
Nó phụ thuộc vào việc bạn muốn một nhà cung cấp hay một bộ kết hợp được đàm phán. Braintree gộp cổng thanh toán, tài khoản người bán và kho lưu trữ, điều này loại bỏ một lượng lớn công việc thiết lập. Thiết lập chỉ có cổng thanh toán với bộ nhận của riêng bạn mang lại đòn bẩy định giá lớn hơn khi mở rộng quy mô nhưng yêu cầu người có kinh nghiệm về bộ nhận trong nội bộ. Hầu hết các nhóm trước Vòng A nên gộp lại.
Tôi có thể kết hợp tín dụng thanh toán với tín dụng đám mây và AI không?
Có, và bạn nên làm vậy. Chúng bù đắp các hóa đơn không liên quan: thanh toán tỷ lệ với doanh thu, đám mây với lưu lượng truy cập, API AI với việc sử dụng sản phẩm. Việc giữ cả ba là cách các nhóm chi trả chi phí cố định và biến đổi cùng một lúc. AI Perks theo dõi 7,7 triệu đô la tín dụng trên 194 công ty để bạn có thể thấy những gì kết hợp.
Điều gì xảy ra khi tín dụng xử lý hết hạn?
Bạn sẽ quay trở lại tỷ lệ hợp đồng bạn đã ký, đó là lý do tại sao tỷ lệ đó quan trọng hơn tín dụng. Sử dụng thời gian tín dụng để xây dựng lịch sử khối lượng, sau đó đàm phán lại để có được định giá theo chi phí gốc bằng cách sử dụng lịch sử đó làm đòn bẩy. Tín dụng mang lại thời gian hoạt động. Tỷ lệ tốt hơn mang lại biên lợi nhuận vĩnh viễn.
Nhận thanh toán. Hãy để người khác chi trả phí.