Chương trình Khởi nghiệp của Stripe mang lại cho bạn điều gì
Chương trình khởi nghiệp của Stripe mang lại cho các công ty đủ điều kiện tín dụng lên tới 100.000 đô la để bù đắp phí xử lý thanh toán của Stripe, bù đắp phần trăm cộng với phí cố định được tính trên mỗi lần thanh toán thành công mà bạn thực hiện.
Đây là một loại tín dụng khác với các khoản tài trợ tính toán và mô hình mà hầu hết các nhà sáng lập theo đuổi. Tín dụng đám mây bù đắp chi phí hoạt động, vì vậy chúng cạn kiệt cho dù có hoạt động hay không. Tín dụng xử lý được tiêu thụ bởi doanh thu, vì vậy khoản tài trợ gần như vô giá trị trong khi bạn đang xây dựng và có giá trị đầy đủ vào tháng bạn vận chuyển khối lượng thực.
Sự khác biệt về thời gian đó là điều quan trọng nhất cần hiểu về khoản tín dụng này, bởi vì nó thay đổi thời điểm số dư thực sự có giá trị.
Stripe nằm trong danh mục Tài chính trên AI Perks, nơi theo dõi 7,7 triệu đô la tín dụng trên 194 công ty. Điều kiện đủ tư cách phụ thuộc vào giai đoạn và nguồn vốn, và các điều khoản hiện tại được liệt kê ở đó.
Điều bạn thực sự áp dụng khi sử dụng Stripe
Stripe không phải là một cổng thanh toán. Nó là một bộ các yếu tố tài chính được định giá riêng biệt, và hộp thanh toán chỉ là yếu tố đầu tiên.
Lớp chấp nhận chuyển tiền: thẻ, ví, ghi nợ ngân hàng và các phương thức địa phương, với tài khoản người bán và mối quan hệ thu mua được gộp lại để bạn không bao giờ phải đàm phán với ngân hàng. Đó là điều mà hầu hết các nhà sáng lập nghĩ rằng họ đang mua.
Các lớp bên dưới nó mới là nơi lớp sản phẩm thực sự tạo dựng được vị trí của mình:
Thanh toán. Một đối tượng đăng ký xử lý việc phân bổ theo tỷ lệ, nâng cấp, thay đổi giữa chu kỳ, dùng thử, hóa đơn và thử lại các khoản thanh toán không thành công. Xây dựng lại nó một cách chính xác là một dự án nhiều quý, và việc làm sai phần phân bổ theo tỷ lệ sẽ tạo ra các vé hỗ trợ vĩnh viễn.
Thanh toán cho thị trường. Phân chia khoản thanh toán giữa nền tảng của bạn và bên thứ ba, giới thiệu các bên đó thông qua kiểm tra danh tính và tuân thủ, và thanh toán cho họ theo lịch trình. Đây là hệ thống ống nước được quy định, không phải là một tính năng.
Rủi ro và thuế. Chấm điểm gian lận trên mỗi khoản thanh toán, cộng với tính toán thuế bán hàng và VAT cho các khu vực pháp lý mà bạn chưa từng nghe đến.
Thực tế chiến lược là bạn áp dụng mô hình dữ liệu, không phải API. Khách hàng, phương thức thanh toán, đăng ký và hóa đơn của bạn trở thành các đối tượng tồn tại bên trong nhà cung cấp, và sản phẩm của bạn lưu trữ các tham chiếu đến chúng. Đó là điều khiến Stripe nhanh chóng trong tháng đầu tiên và khó khăn để gỡ bỏ vào năm thứ ba.
Chi phí thực sự của Stripe đến từ đâu
Tỷ lệ niêm yết là mức sàn, không phải giá. Chi phí hiệu quả của bạn là tỷ lệ cơ bản, cộng với bất kỳ mô-đun nào bạn bật, cộng với chi phí của các giao dịch không bao giờ thành công.
Tỷ lệ công bố khác nhau theo quốc gia, sản phẩm và loại thẻ và chúng thay đổi, vì vậy hãy coi các số liệu dưới đây là hình dạng tham khảo thay vì báo giá:
| Lớp chi phí | Tính trên | Ảnh hưởng định hướng |
|---|---|---|
| Xử lý thẻ trực tuyến cơ bản | Mỗi lần thanh toán thành công | Thường được trích dẫn gần 2,9% + 0,30 đô la ở Hoa Kỳ |
| Thẻ quốc tế | Chỉ các khoản thanh toán xuyên biên giới | Thêm khoảng một điểm phần trăm cho các khoản thanh toán đó |
| Chuyển đổi tiền tệ | Các khoản thanh toán được thanh toán bằng một loại tiền tệ khác | Tăng thêm cho khối lượng đã chuyển đổi |
| Mô-đun thanh toán đăng ký | Doanh thu định kỳ | Một phần nhỏ của phần trăm, xếp chồng lên trên |
| Công cụ chống gian lận nâng cao | Các giao dịch được sàng lọc | Xu cho mỗi giao dịch vượt quá bậc được bao gồm |
| Tính thuế | Các giao dịch áp dụng | Một phần nhỏ của phần trăm |
| Tranh chấp | Mỗi lần hủy thẻ | Phí cố định, ngoài số tiền bị đảo ngược |
Một công ty chạy đăng ký, tự động hóa thuế và thẻ quốc tế có thể có tỷ lệ cao hơn một điểm phần trăm so với tỷ lệ họ báo giá nội bộ. Lợi thế là hầu hết các khoản phụ phí chỉ áp dụng cho một tập hợp con của khối lượng, vì vậy tỷ lệ kết hợp của bạn là một giá trị trung bình có trọng số mà bạn có thể ảnh hưởng.
Bao nhiêu khối lượng mà 100.000 đô la tín dụng chi trả
Giữa khoảng 1,1 triệu đô la và 3,4 triệu đô la khối lượng được xử lý trên thẻ, được thúc đẩy gần như hoàn toàn bởi kích thước khoản thanh toán trung bình của bạn, và nhiều hơn nữa nếu bạn chuyển các khoản thanh toán lớn sang các kênh ngân hàng.
Thành phần phí cố định trên mỗi giao dịch là một sai số làm tròn trên hóa đơn 2.500 đô la và một loại thuế phạt trên khoản nạp tiền 5 đô la:
| Hình dạng kinh doanh | Khoản thanh toán điển hình | Tỷ lệ hiệu quả tham khảo | Khối lượng 100.000 đô la hấp thụ |
|---|---|---|---|
| Giao dịch nhỏ, nạp tiền tín dụng | 5 đô la | ~8,9% | ~1,1 triệu đô la |
| Thương mại điện tử tiêu dùng | 45 đô la | ~3,6% | ~2,8 triệu đô la |
| Đăng ký SaaS | 50 đô la / tháng | ~3,5% trước mô-đun thanh toán | ~2,9 triệu đô la |
| Thanh toán thị trường | 80 đô la | ~3,3% trước phí thanh toán | ~3,0 triệu đô la |
| Hóa đơn B2B thanh toán bằng thẻ | 2.500 đô la | ~2,9% | ~3,4 triệu đô la |
| Hóa đơn B2B thanh toán bằng ghi nợ ngân hàng | 2.500 đô la | Dưới 1% | Nhiều lần hơn |
Hai dòng cuối cùng là cùng một doanh nghiệp đưa ra một quyết định khác nhau. Chấp nhận các khoản thanh toán B2B lớn bằng thẻ vì đó là mặc định thanh toán, và bạn trả một tỷ lệ phần trăm trong khi một khoản phí cố định có giới hạn sẽ đủ. Chuyển các hóa đơn giá trị cao sang ghi nợ ngân hàng thường là khoản tiết kiệm thanh toán lớn nhất dành cho một công ty khởi nghiệp B2B.
AI Perks liệt kê các chương trình danh mục Tài chính cạnh nhau để bạn có thể so sánh những gì thực sự được cung cấp trước khi bạn cam kết.
Chi phí thanh toán hoạt động như thế nào ở quy mô lớn
Chi phí xử lý không tăng trưởng đều đặn theo doanh thu. Nó giảm dần ở các ngưỡng đàm phán và tăng lên thông qua các trường hợp thất bại, mô-đun và địa lý.
Tỷ lệ ủy quyền đánh bại tỷ lệ niêm yết. Một doanh nghiệp đăng ký mất 6% số gia hạn cho các lần từ chối mềm đang phá hủy nhiều lợi nhuận hơn so với 20 điểm cơ bản giảm tỷ lệ của nó có thể phục hồi. Các khoản thanh toán được phục hồi là doanh thu thuần và tăng gấp đôi hàng tháng. Token hóa thẻ cấp mạng và logic thử lại thông minh tồn tại cho việc này, thường dưới dạng cấu hình thay vì xây dựng lại.
Định giá kết hợp trở nên đắt đỏ khi khối lượng thực sự. Một tỷ lệ cố định tính cùng một tỷ lệ phần trăm cho thẻ ghi nợ rẻ và thẻ phần thưởng đắt tiền, vì vậy bạn bù đắp cho thẻ này bằng thẻ kia. Định giá theo kiểu Interchange-plus chuyển chi phí mạng thực tế với một biên lợi nhuận cố định. Mọi bộ xử lý sẽ thảo luận về điều đó với khối lượng lớn, và rất ít nhà sáng lập hỏi.
Các mô-đun ăn dần. Mỗi sản phẩm bổ sung đều có một vài điểm cơ bản hợp lý. Bốn là một lần định giá lại mà không ai phê duyệt.
Địa lý định giá lại bạn một cách thầm lặng. Ra mắt ở một quốc gia thứ hai và tỷ lệ hiệu quả của bạn thay đổi mà không có một hợp đồng nào thay đổi.
Thời gian tín dụng là cửa sổ để xây dựng lịch sử khối lượng mà bạn sẽ đàm phán sau này.
Tín dụng Stripe kết hợp với những gì
Tín dụng thanh toán nằm trên một hóa đơn hoàn toàn khác với tất cả các khoản tín dụng khởi nghiệp khác, điều này làm cho chúng dễ dàng kết hợp một cách khác thường.
Tín dụng đám mây được tiêu thụ bởi lưu lượng truy cập. Tín dụng AI và mô hình API được tiêu thụ bởi việc sử dụng sản phẩm. Tín dụng thanh toán được tiêu thụ bởi doanh thu. Một công ty giai đoạn đầu được tài trợ có thể hợp lý giữ cả ba cùng một lúc, bởi vì mỗi loại được tiêu hao bởi một phần khác của doanh nghiệp.
Chỉ tín dụng thanh toán mới được lập chỉ mục theo doanh thu, đó là lý do tại sao nó có giá trị nhất khi nó hoạt động với khối lượng thanh toán thực tế thay vì âm thầm cạn kiệt trong giai đoạn xây dựng.
Danh mục Tài chính trên getaiperks.com liệt kê các chương trình thanh toán và fintech cạnh nhau, để bạn có thể so sánh những gì mỗi chương trình thực sự bao gồm trước khi bạn cam kết.
Thời gian quyết định giá trị. Một khoản tín dụng thanh toán nằm im trong khi bạn vẫn đang xây dựng sẽ chuyển đổi gần như không có giá trị danh nghĩa nào; số dư tương tự với khối lượng hoạt động sẽ chuyển đổi gần như tất cả.
Các điều khoản của danh mục Tài chính cũng thay đổi thường xuyên hơn các điều khoản cơ sở hạ tầng, vì vậy một chương trình không phù hợp vào quý trước thường phù hợp vào lúc này.
Những điều các nhà sáng lập hiểu sai về tín dụng Stripe
Sai lầm tốn kém nhất là kích hoạt tín dụng xử lý trước khi có doanh thu để sử dụng, vì vậy phần lớn số dư hết hạn với vài nghìn đô la doanh số ban đầu.
Ba sai lầm khác tốn kém thực sự:
Xem tín dụng như một sự thay thế cho việc định giá. Một khoản tín dụng 100.000 đô la là một khoản trợ cấp hữu hạn cho một người bán cỡ trung bình. Tỷ lệ bạn chấp nhận áp dụng cho mỗi đô la bạn xử lý sau khi số dư cạn kiệt. Các nhà sáng lập thường giữ nguyên giá niêm yết vì sự gia hạn được trợ cấp cảm thấy miễn phí.
Đánh giá thấp chi phí di chuyển. Phương thức thanh toán đã lưu, các đăng ký đang hoạt động và các tài khoản được kết nối đều nằm bên trong nhà cung cấp. Di chuyển chúng sau này có nghĩa là di chuyển dữ liệu thẻ tuân thủ cộng với việc xây dựng lại trạng thái thanh toán, và bạn chờ đợi càng lâu thì sản phẩm của bạn càng phụ thuộc vào các đối tượng đó. Hỏi về các điều khoản xuất khẩu trước khi bạn tích hợp, không phải trong khi đàm phán lại.
Xem thanh toán như một nhiệm vụ ra mắt. Tỷ lệ ủy quyền, logic thử lại, sự kết hợp các kênh, phạm vi phủ sóng ví và xử lý tranh chấp là công việc liên tục. Các nhóm có biên lợi nhuận thanh toán tốt nhất đã mở lại tệp với khối lượng gấp mười lần thay vì tích hợp một lần và quên nó đi.
Các quy tắc đủ điều kiện đầy đủ và chi tiết chương trình cho Stripe và phần còn lại của danh mục Tài chính có trên AI Perks.
Câu hỏi thường gặp
Chương trình khởi nghiệp của Stripe đáng giá bao nhiêu?
Lên tới 100.000 đô la tín dụng được áp dụng cho phí xử lý thanh toán của Stripe. Vì tín dụng được tiêu thụ bởi doanh thu chứ không phải bởi chi phí hoạt động, giá trị thực của nó phụ thuộc vào khối lượng bạn xử lý trong khoảng thời gian đó chứ không phải vào thời gian bạn giữ nó. Điều kiện đủ tư cách phụ thuộc vào giai đoạn và nguồn vốn, và các điều khoản hiện tại được liệt kê tại getaiperks.com.
100.000 đô la tín dụng xử lý thực sự bao gồm bao nhiêu khối lượng?
Khoảng 1,1 triệu đô la với khoản thanh toán trung bình 5 đô la và khoảng 3,4 triệu đô la với 2.500 đô la, sử dụng tỷ lệ tham khảo 2,9% cộng với 0,30 đô la. Phí cố định trên mỗi giao dịch tạo ra khoảng cách đó. Các doanh nghiệp có vé nhỏ nên mô hình hóa nó trước khi giả định tín dụng kéo dài, vì tỷ lệ hiệu quả gần 9% là bình thường đối với các khoản thanh toán nhỏ.
Tín dụng có bao gồm các sản phẩm Stripe ngoài xử lý thẻ không?
Phạm vi bảo hiểm khác nhau tùy theo chương trình và sản phẩm. Stripe định giá mô-đun thanh toán đăng ký, thanh toán thị trường, công cụ chống gian lận và tính thuế riêng biệt với xử lý cốt lõi, vì vậy hãy xác nhận các dòng nào được tín dụng áp dụng trước khi bạn hướng chi tiêu vào một mô-đun và mong đợi nó được bao gồm. Chi tiết chương trình được theo dõi tại getaiperks.com.
Stripe có rẻ hơn tài khoản người bán truyền thống không?
Với khối lượng thấp, hầu như luôn luôn là có, bởi vì bạn bỏ qua hoàn toàn việc đàm phán người mua và thẩm định. Với khối lượng lớn, việc so sánh bị đảo ngược, vì thỏa thuận Interchange-plus được đàm phán có thể tốt hơn tỷ lệ kết hợp cố định. Điểm giao nhau phụ thuộc vào sự kết hợp thẻ của bạn và vé trung bình, không phải vào tỷ lệ phần trăm được quảng cáo.
Tôi có thể kết hợp tín dụng thanh toán với tín dụng đám mây và AI không?
Có, và bạn nên làm vậy. Chúng bù đắp các hóa đơn không liên quan: thanh toán mở rộng theo doanh thu, đám mây theo lưu lượng truy cập, API mô hình theo việc sử dụng sản phẩm. Giữ cả ba là cách các nhóm bao trả một phần đáng kể cả chi phí cố định và chi phí biến đổi. AI Perks theo dõi 7,7 triệu đô la tín dụng trên 194 công ty để bạn có thể thấy những gì kết hợp được.
Điều gì xảy ra khi tín dụng hết?
Bạn quay trở lại bất kỳ tỷ lệ nào bạn đang sử dụng, đó là lý do tại sao tỷ lệ quan trọng hơn tín dụng. Sử dụng cửa sổ tín dụng để xây dựng lịch sử khối lượng, sau đó đàm phán lại bằng cách sử dụng lịch sử đó làm đòn bẩy và chuyển các khoản thanh toán lớn sang các kênh rẻ hơn. Một khoản tín dụng mua một khoản trợ cấp hữu hạn. Một tỷ lệ tốt hơn mua lợi nhuận vĩnh viễn.
Nhận thanh toán. Hãy để người khác chi trả phí.