Chương trình Khởi nghiệp Sila Mang lại cho Bạn Điều Gì
Chương trình Khởi nghiệp Sila mang lại cho các công ty đủ điều kiện 5.000 đô la tín dụng cho API xử lý giao dịch tiền tệ của Sila: lớp cho phép sản phẩm giữ số dư, chuyển tiền qua ACH và xác minh danh tính người dùng mà không cần trở thành ngân hàng.
Năm nghìn đô la trông có vẻ nhỏ so với các khoản tài trợ đám mây sáu con số mà các nhà sáng lập theo đuổi, và sự so sánh đó là sai lầm. Tín dụng đám mây được tính theo hóa đơn tăng theo mức sử dụng, vì vậy cần một con số lớn để tạo ra sự khác biệt.
Xử lý giao dịch tiền tệ được tính theo giao dịch, theo xu, chứ không phải theo tỷ lệ phần trăm số tiền bạn chuyển. Một khoản tín dụng với quy mô này đủ để chi trả cho một lượng giao dịch mà chi phí sẽ thực sự đắt đỏ khi thực hiện qua các kênh thẻ, đó là lý do tại sao loại sản phẩm này tồn tại.
Sila nằm trong danh mục Tài chính trên AI Perks, nơi theo dõi 7,7 triệu đô la tín dụng trên 194 công ty. Tiêu chí đủ điều kiện khác nhau tùy theo chương trình và các điều khoản hiện tại được liệt kê ở đó.
Bạn Thực Sự Đang Áp Dụng Điều Gì Khi Áp Dụng Sila
Sila là một API xử lý tiền tệ: một lần tích hợp bao gồm mối quan hệ ngân hàng, sổ cái, kiểm tra tuân thủ và các kênh thanh toán mà một tính năng fintech lẽ ra cần tới bốn nhà cung cấp riêng biệt để kết hợp.
API không phải là thứ bạn mua. Thỏa thuận được quản lý đằng sau nó mới là thứ bạn mua. Các nền tảng Banking-as-a-service hoạt động thông qua một ngân hàng bảo trợ, đây là thứ cho phép bạn truy cập vào hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ mà không cần giữ giấy phép riêng hoặc xin cấp giấy phép chuyển tiền theo từng tiểu bang. Con đường thứ hai là một dự án kéo dài nhiều năm, với chi phí hàng triệu đô la, và việc tránh nó mới là giá trị thực sự được chuyển giao.
Về cơ bản, sản phẩm giải quyết thành bốn yếu tố cơ bản:
Danh tính. KYC cho người tiêu dùng và KYB cho doanh nghiệp, được thực hiện trước khi bất kỳ ai được phép giữ hoặc chuyển số dư. Không phải là tùy chọn, và không phải là thứ bạn có thể tự triển khai.
Tài khoản. Ví kỹ thuật số và tài khoản ảo cùng số định tuyến, để mỗi người dùng có một nơi để tiền tệ đến và lưu trữ.
Di chuyển. Khởi tạo ACH, tiêu chuẩn và cùng ngày, cùng với các kênh tức thời như RTP và FedNow nếu tổ chức nhận hỗ trợ chúng.
Liên kết. Kết nối tài khoản ngân hàng bên ngoài, thường thông qua một nhà tổng hợp, để bạn có thể kéo từ hoặc đẩy đến đó.
Một sản phẩm cần bất kỳ hai trong số bốn yếu tố đó thường tốt hơn khi mua cả bốn từ một nhà cung cấp thay vì ghép nối chúng lại với nhau, bởi vì việc đối chiếu giữa chúng là nơi phát sinh lỗi.
Tại Sao Kinh Tế Học ACH Khác Với Kinh Tế Học Thẻ Thanh Toán
Giá thẻ thanh toán là một tỷ lệ phần trăm cộng với một khoản phí cố định, vì vậy nó tăng theo số tiền được chuyển. Giá ACH thường là một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch, vì vậy nó không tăng theo số tiền. Sự khác biệt duy nhất này quyết định kênh nào một doanh nghiệp nên sử dụng.
Bảng dưới đây tính toán chi phí thẻ thanh toán với tỷ lệ trực tuyến phổ biến của Hoa Kỳ là 2,9% cộng với 0,30 đô la, so với mức phí ACH cố định minh họa là 0,25 đô la. Giá ACH thực tế khác nhau tùy theo nhà cung cấp và khối lượng, vì vậy hãy coi cột đó là một hình dạng chứ không phải là một báo giá:
| Số tiền chuyển | Thẻ thanh toán với 2,9% + $0,30 | ACH với mức phí cố định $0,25 | Thẻ thanh toán đắt hơn thế này |
|---|---|---|---|
| 25 đô la | 1,03 đô la | 0,25 đô la | 4 lần |
| 100 đô la | 3,20 đô la | 0,25 đô la | 13 lần |
| 1.000 đô la | 29,30 đô la | 0,25 đô la | 117 lần |
| 10.000 đô la | 290,30 đô la | 0,25 đô la | 1.161 lần |
Điểm giao nhau là điểm quyết định. Dưới khoảng 20 đô la mỗi giao dịch, thẻ thanh toán cạnh tranh và tốt hơn nhiều cho tỷ lệ chuyển đổi. Trên vài trăm đô la, việc tiếp tục sử dụng thẻ thanh toán là quyết định giao một phần trăm của mỗi khoản thanh toán cho người khác mãi mãi.
Điều này cũng thay đổi giá trị của một khoản tín dụng. Giảm giá theo tỷ lệ phần trăm trở nên ít quan trọng hơn khi bạn phát triển. Tín dụng theo phí cố định là một số lượng giao dịch cố định, và 5.000 đô la so với giá mỗi giao dịch là rất nhiều giao dịch.
Hóa Đơn API Tiền Tệ Thực Sự Đến Từ Đâu
Phí mỗi giao dịch hiếm khi là khoản lớn nhất. Xác minh, lỗi và các mức tối thiểu của nền tảng thường là như vậy, và hai trong số đó được tính cho những người dùng chưa bao giờ trở thành khách hàng.
| Lớp chi phí | Tính cho | Điều mà các nhà sáng lập bỏ lỡ |
|---|---|---|
| Mức tối thiểu của nền tảng | Hàng tháng | Một mức sàn bạn phải trả trước khi chuyển một đô la |
| Khởi tạo ACH | Mỗi giao dịch | Cố định, vì vậy quy mô giao dịch không liên quan |
| ACH cùng ngày | Chỉ các giao dịch nhanh hơn | Một khoản phí bảo hiểm so với tiêu chuẩn, mỗi giao dịch |
| Các kênh tức thời | Các giao dịch RTP và FedNow | Cao hơn ACH, vẫn thấp hơn nhiều so với thẻ thanh toán ở quy mô lớn |
| Xác minh KYC | Mỗi lần kiểm tra được thực hiện | Tính phí cho các lần thử, không phải cho các lần phê duyệt |
| Xác minh KYB | Mỗi doanh nghiệp được đăng ký | Đáng kể hơn KYC người tiêu dùng |
| Liên kết tài khoản ngân hàng | Mỗi tài khoản được liên kết | Chi phí của nhà tổng hợp, thường được chuyển tiếp |
| Trả lại và NSF | Mỗi giao dịch bị lỗi | Một khoản phí bổ sung cho giao dịch không thành công |
Hai dòng làm phá vỡ các mô hình tài chính là xác minh và liên kết. Cả hai đều được tính phí trong quá trình đăng ký, trước khi người dùng tạo ra bất kỳ doanh thu nào, biến chúng thành chi phí thu hút khách hàng. Một sản phẩm tiêu dùng có phễu rò rỉ có thể chi tiêu nhiều hơn cho việc xác minh những người không bao giờ giao dịch hơn là phục vụ những người có giao dịch.
Giải pháp là đặt hàng, không phải đàm phán: xác minh càng muộn trong phễu càng tốt theo mức độ rủi ro của bạn cho phép. Tín dụng giúp ích nhiều nhất cho các lớp bạn không thể sắp xếp lại, đó là lý do tại sao danh mục Tài chính trên AI Perks đáng để kiểm tra trước khi bạn cam kết với nhà cung cấp.
Những Điều Các Nhà Sáng Lập Hiểu Sai Về Cơ Sở Hạ Tầng Thanh Toán
Những sai lầm tốn kém nhất ở đây không phải là sai lầm về giá cả. Đó là những giả định về thời điểm và về việc ai chịu rủi ro.
Thanh toán bù trừ không tức thời, và bạn chịu chi phí lãi suất. ACH tiêu chuẩn được thanh toán bù trừ trong các ngày làm việc. Việc trả lại, bao gồm cả thiếu quỹ, có thể xảy ra sau khi bạn đã ghi có cho người dùng. Bất kỳ sản phẩm nào phát hành giá trị trước khi thanh toán bù trừ đều đã viết một khoản vay không có bảo đảm, và ở quy mô lớn, tỷ lệ trả lại nhỏ trở thành một khoản lỗ thực sự.
Nghĩa vụ tuân thủ không chuyển sang ngân hàng bảo trợ. Bạn sử dụng giấy phép của ngân hàng, nhưng bạn sở hữu chương trình của mình: giám sát, quyết định rủi ro và kết quả khách hàng. Một ngân hàng đối tác cũng có thể yêu cầu thay đổi sản phẩm, và đó là một sự phụ thuộc đáng để hiểu trước khi bạn xây dựng dựa trên đó.
Ngày ra mắt được quyết định bởi việc thẩm định, không phải kỹ thuật. Việc tích hợp là một cuộc chạy nước rút. Việc phê duyệt để chuyển tiền thật là một quy trình xem xét với hàng đợi, và nó không được nén lại chỉ vì bạn đã hoàn thành sớm.
Tức thời là một quyết định sản phẩm, không phải mặc định. Các kênh tức thời tốn kém hơn cho mỗi giao dịch và không thể tiếp cận phổ biến. Hầu hết các sản phẩm nên cung cấp ACH tiêu chuẩn theo mặc định và tính phí cho tốc độ.
Không có lý do nào trong số này để tự mình xây dựng ngăn xếp. Đó là những lý do để tài trợ đầy đủ cho nhà cung cấp, đó là mục đích của các chương trình được liệt kê tại getaiperks.com.
Tín Dụng Sila Kết Hợp Với Điều Gì
Xử lý giao dịch tiền tệ là một hóa đơn trong số ít nhất bốn hóa đơn, và các chương trình bao gồm chúng là độc lập với nhau.
Một sản phẩm fintech thường có hóa đơn đám mây, hóa đơn API mô hình, hóa đơn xử lý giao dịch tiền tệ và hóa đơn chấp nhận thẻ thanh toán, từ bốn nhà cung cấp khác nhau. Mỗi nhà cung cấp có chương trình khởi nghiệp riêng, và việc nhận một chương trình không loại trừ bạn khỏi các chương trình khác.
Đó là cách các nhà sáng lập thực sự tài trợ cho năm đầu tiên: không phải một khoản tài trợ lớn, mà là nhiều khoản tài trợ trung bình bao gồm các lớp khác nhau của ngăn xếp. AI Perks tồn tại để hiển thị các chương trình nào đang mở, giá trị của mỗi chương trình là bao nhiêu và những sự kết hợp nào tương thích, trên 194 công ty và 7,7 triệu đô la tín dụng được theo dõi. Yêu cầu nộp đơn cho mỗi chương trình được liệt kê ở đó.
Câu Hỏi Thường Gặp
Chương trình Khởi nghiệp Sila bao gồm những gì?
5.000 đô la tín dụng cho API xử lý giao dịch tiền tệ của Sila, bao gồm chuyển khoản ACH, tài khoản ảo, ví kỹ thuật số, xác minh danh tính và liên kết tài khoản ngân hàng. Bởi vì các dịch vụ đó được tính phí theo giao dịch thay vì theo tỷ lệ phần trăm khối lượng, khoản tín dụng đại diện cho một số lượng giao dịch có ý nghĩa thay vì một phần nhỏ doanh thu. Các điều khoản hiện tại được theo dõi tại getaiperks.com.
ACH có rẻ hơn thanh toán bằng thẻ không?
Đối với bất kỳ khoản thanh toán nào trên một khoản nhỏ, có, và sự chênh lệch ngày càng lớn nhanh chóng. Thẻ thanh toán tính một tỷ lệ phần trăm cộng với một khoản phí cố định, vì vậy chi phí tăng theo số tiền được chuyển. ACH thường là một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch. Đối với một khoản thanh toán 1.000 đô la, sự khác biệt thường là hai bậc độ lớn, đó là lý do tại sao các khoản thanh toán và hóa đơn hiếm khi được thực hiện qua thẻ.
Tôi có cần giấy phép chuyển tiền để sử dụng Sila không?
Thường thì không. Các nền tảng Banking-as-a-service hoạt động thông qua mối quan hệ ngân hàng bảo trợ thay vì yêu cầu mỗi khách hàng phải giữ giấy phép riêng, đó là phần lớn những gì bạn đang trả tiền. Điều đó không loại bỏ nghĩa vụ tuân thủ của bạn. Yêu cầu phụ thuộc vào mô hình và khu vực pháp lý của bạn, vì vậy hãy xin lời khuyên pháp lý về luồng tiền cụ thể của bạn.
Mất bao lâu để ACH thanh toán bù trừ?
ACH tiêu chuẩn được thanh toán bù trừ trong các ngày làm việc chứ không phải tức thời, và ACH cùng ngày rút ngắn thời gian mà không đóng nó. Việc trả lại như thiếu quỹ có thể xảy ra sau khi bạn đã ghi có cho người dùng. Bất kỳ sản phẩm nào phát hành giá trị trước khi thanh toán bù trừ đều đang chấp nhận rủi ro tín dụng trên phần lãi suất đó và nên định giá cho nó.
Startup fintech nên nhận tín dụng cho những gì khác?
Cơ sở hạ tầng đám mây, API mô hình, xử lý thẻ thanh toán và công cụ dữ liệu hoặc tuân thủ đều là các hóa đơn riêng biệt với các chương trình khởi nghiệp riêng, và chúng thường độc lập với nhau. Việc nộp đơn cho nhiều chương trình là bình thường và thường tạo ra sự khác biệt giữa việc trang trải một quý và trang trải một năm. AI Perks theo dõi tất cả chúng tại getaiperks.com.
Ai đủ điều kiện cho chương trình Khởi nghiệp Sila?
Các chương trình cơ sở hạ tầng tài chính tự đặt ra tiêu chí của họ và các tiêu chí đó thay đổi mà không báo trước nhiều. Các yêu cầu hiện tại và khoản tín dụng áp dụng cho những gì được liệt kê cùng với 193 chương trình khác tại getaiperks.com.
Di chuyển tiền tệ. Hãy để người khác chi trả cho các kênh.