ما يقدمه لك برنامج Mercury Startup Program
تقدم Mercury للشركات الناشئة المؤهلة رصيدًا بقيمة 1,000 دولار أمريكي لاستخدامه في مجموعة الخدمات المصرفية وحركات الأموال الخاصة بها: حسابات التحقق والادخار للأعمال، وبطاقات الشركات، وقنوات ACH والتحويلات البنكية، ومنتجات دفع الفواتير وإدارة الخزانة المضافة فوقها.
يقع Mercury ضمن فئة التمويل على AI Perks، والذي يتتبع 7.7 مليون دولار أمريكي في شكل أرصدة عبر 194 شركة.
مبلغ 1,000 دولار أمريكي هو مبلغ قليل مقارنة بمنحة سحابية مكونة من ستة أرقام، والادعاء بخلاف ذلك لا يفيد أحداً. ما يجعله يستحق المطالبة به هو المكان الذي يتم فيه تطبيق هذا الرصيد. الحساب الأساسي لا يحمل رسومًا شهرية بالفعل، لذا فإن الرصيد ينطبق على البنود التي تكلف المال بالفعل: التحويلات، وتحويل العملات، وأي فئة مدفوعة تنتهي بها.
شكل الرصيد البالغ 1,000 دولار أمريكي، وما ينطبق عليه، ومن يتأهل، تختلف حسب دورة البرنامج، والشروط الحالية مدرجة على getaiperks.com.
الغرض الفعلي من مجموعة الخدمات المصرفية للشركات الناشئة
الحساب المصرفي للشركات الناشئة ليس مكانًا للاحتفاظ بالمال. إنه طبقة حركة الأموال التي تتصل بها جميع الأشياء الأخرى: كشوف المرتبات، والبائعين، والمقاولين، والمستثمرين، والمحاسب الخاص بك، والبطاقة التي ينفق عليها فريقك.
هذه إعادة الصياغة مهمة لأنها تغير ما تقارنه. الاختيار نادرًا ما يكون بين Mercury ومنافس في مجال التكنولوجيا المالية. إنه طبقة أموال برمجية أصلية مقابل علاقة مصرفية تقليدية للأعمال، والتي لا تزال تعني فرعًا، ومدير علاقات، ورصيدًا أدنى.
توجد أربع طبقات ضمن فئة المنتج، ويتم تسعيرها واعتمادها بشكل منفصل:
- حساب التشغيل وقنواته. ACH، التحويلات البنكية المحلية، التحويلات الدولية، وخطوة صرف العملات الأجنبية الملحقة بها.
- البطاقات وضوابط الإنفاق. بطاقات افتراضية صادرة لكل بائع أو لكل موظف، وحدود صارمة، والتقاط الإيصالات عند نقطة الإنفاق بدلاً من نهاية الشهر.
- حسابات الدفع والفواتير. تدفقات الموافقة على الفواتير، والمدفوعات المجدولة، وسجل لمن قام بالتفويض.
- إدارة الخزانة. النقد الخامل يتم توجيهه إلى صناديق سوق المال أو منتجات الخزانة بدلاً من الاحتفاظ به في حساب التحقق.
النقطة الاستراتيجية هي أنك تتبنى نظام سجل للنقد، وليس مجرد تسجيل دخول. كل عملية عناية واجبة، وتدقيق، وفاتورة مسك دفاتر لسنوات قادمة تقرأ منه. حساب نظيف، مصنف جيدًا، مع مزامنة محاسبية تعمل من اليوم الأول، قيمته أكبر عند Series A من الرصيد الذي سمح لك بالدخول.
لماذا لا تكون الخدمات المصرفية المجانية للشركات الناشئة مجانية حقًا
الحساب لا يحمل رسومًا شهرية لأن الرسوم الشهرية ليست نموذج العمل. تكسب المنصات في هذه الفئة من الفرق بين ما تكسبه ودائعك وما يتم دفعه لك، ومن رسوم تبادل البطاقات، ومن العلامة المضافة عند تغيير العملات.
هذا ليس انتقادًا. إنه نموذج تسعير، ومعرفته تخبرك بالضبط أين تتسرب أموالك.
الودائع. النقد المركون في رصيد حساب تحقق عادي هو العادة الأكثر تكلفة في هذه القائمة. تكسب المنصة منه، وأنت لا تكسب، والفرق يتراكم بصمت كل شهر.
تبادل البطاقات. ينفق الإنفاق بالبطاقة على الحساب. هذا هو سبب وجود استردادات البطاقات ولماذا يتم الترويج للبطاقة بقوة عند الإعداد. استخدامها لا بأس به، فهذا يعني فقط أن إنفاقك هو خط الإيرادات.
العملة. المدفوعات عبر الحدود تحمل علامة مضافة بنسبة مئوية نادراً ما تظهر كرسوم مسماة. تظهر كمعدل أسوأ قليلاً، وهو ما يصعب ملاحظته أكثر من بند في فاتورة.
لا شيء من هذا يجعل المنتج صفقة سيئة. إنه يجعل رصيد الـ 1,000 دولار أمريكي هو أصغر رقم في المحادثة.
كيف يتصرف تكلفة الخدمات المصرفية عند التوسع
لا تتوسع تكلفة الخدمات المصرفية مع عدد الموظفين أو حركة المرور. تتوسع مع رصيد نقودك ومع مقدار الأموال التي تعبر الحدود أو العملة.
تستخدم الحسابات أدناه أرقامًا مرجعية لشركة في مرحلة البذور الممولة. تتغير الأسعار وجداول الرسوم، لذا تحقق من الأرقام الحالية مقابل المزود قبل نمذجة أي شيء منها.
| بند التكلفة | ما الذي يحركه | الحجم السنوي المرجعي |
|---|---|---|
| العائد المفقود على النقد الخامل | الرصيد المحتفظ به ثابتًا في حساب التحقق | 1.5 مليون دولار أمريكي بسعر 4% يساوي حوالي 60,000 دولار أمريكي |
| العلامة المضافة للعملة على المدفوعات عبر الحدود | نسبة مئوية على حجم التحويل | 300,000 دولار أمريكي يتم إرسالها إلى الخارج بنسبة 1% تساوي حوالي 3,000 دولار أمريكي |
| رسوم التحويل الدولي | تفرض لكل تحويل | 40 تحويلًا بسعر 20 دولارًا أمريكيًا يساوي حوالي 800 دولار أمريكي |
| التحويلات البنكية المحلية و ACH | تفرض لكل تحويل، وغالبًا ما تكون مجانية | عادة ما تكون أقل من 500 دولار أمريكي |
| استرداد البطاقة المكتسب | حصة التبادل المرتجعة على الإنفاق | 40,000 دولار أمريكي شهريًا بنسبة 1% تعيد حوالي 4,800 دولار أمريكي |
| تنظيف المحاسبة | معاملات غير مصنفة تم العثور عليها في نهاية العام | عادة ما تكون فاتورة مسك دفاتر من أربعة أرقام |
اقرأ الصف الأول مقابل العنوان الرئيسي. الرصيد يساوي 1,000 دولار أمريكي. قرار العائد على رصيد بذرة عادي يساوي شيئًا أقرب إلى ستين ضعف هذا المبلغ، ويتم اتخاذه افتراضيًا في الأسبوع الأول عندما لا يقوم أحد بتحريك الأموال.
هذا هو الشكل الكامل لمنفعة مصرفية. إنه سبب جيد لفتح الحساب وسبب سيء للتوقف عن التفكير فيما يفعله الحساب. يسرد AI Perks فئة التمويل جنبًا إلى جنب بحيث تتم المقارنة قبل التحويل البنكي، وليس بعده.
ما الذي تتراكم عليه أرصدة Mercury
تتراكم الأرصدة المصرفية مع كل شيء تقريبًا، لأن العلاقة المصرفية هي الحساب الذي يتم دفع جميع الفواتير الأخرى منه بدلاً من أن تكون فاتورة خاصة بها.
اتبع الأموال الخارجة من الحساب، ولكل وجهة برنامجها الخاص للشركات الناشئة:
- أرصدة معالجة الدفع تعوض الرسوم المفروضة على الإيرادات الواردة، ويتم استهلاكها بواسطة المبيعات بدلاً من الاستهلاك.
- أرصدة السحابة والنماذج تعوض فواتير البنية التحتية وواجهات برمجة التطبيقات التي تخرج من الحساب شهريًا.
- منصات الرواتب والمحاسبة والضرائب تدير برامجها الخاصة، وكلها تقرأ من هذا الحساب.
- أدوات التأسيس وجداول رأس المال والأدوات القانونية تتجمع حول نفس لحظة التكوين، ولهذا السبب تميل العروض إلى الوصول معًا.
شركة تحتفظ برصيد مصرفي، ورصيد معالجة، ومنحة سحابية، فقد غطت ثلاث فواتير لا تشترك في أي مقياس. هذا التداخل غير المشترك هو ما يجعل فئة التمويل على getaiperks.com تستحق القراءة كمجموعة بدلاً من منفعة واحدة في كل مرة.
تتحرك شروط التمويل أيضًا بشكل متكرر أكثر من شروط البنية التحتية. قد يتناسب برنامج لم يكن مناسبًا في الربع الماضي مع الوضع الحالي.
ما يخطئ فيه المؤسسون بشأن الحسابات المصرفية للشركات الناشئة
الخطأ الأكثر تكلفة هو معاملة حساب واحد للتكنولوجيا المالية كوظيفة خزانة كاملة للشركة.
خمسة أنماط، مرتبة تقريبًا حسب تكلفتها:
افتراض أنه بنك. Mercury هي شركة تكنولوجيا مالية، وليست بنكًا. تقع الودائع لدى البنوك الشريكة، وتتدفق تغطية تأمين FDIC عبر هؤلاء الشركاء بدلاً من المنصة نفسها. تقوم شبكات المسح بتوزيع الأرصدة عبر العديد من المؤسسات لتوسيع التغطية، وتتغير الحدود المعلنة، لذا تحقق من الرقم الحالي بدلاً من رقم تتذكره.
تشغيل علاقة واحدة. علم مارس 2023 مجموعة كاملة من المؤسسين أن الوصول إلى الحساب والقدرة على السداد هما مخاطر مختلفة. حساب ثانٍ في مؤسسة غير مرتبطة، يحتفظ بدورات رواتب واحدة أو اثنتين، هو تأمين رخيص.
ترك النقد جامدًا. يتجاوز خط العائد في الجدول أعلاه كل الرسوم الموجودة فيه. توجد منتجات الخزانة داخل نفس لوحة المعلومات ومعظم الفرق تقوم بتبديلها متأخرة بعام.
ربط المحاسبة متأخرًا. تصنيف المعاملات فور حدوثها لا يكلف شيئًا. إعادة بناء ثمانية عشر شهرًا منها قبل العناية الواجبة يكلف فاتورة مسك دفاتر حقيقية وغرفة بيانات أبطأ.
تجاهل مخاطر إنهاء الخدمة. يمكن تجميد حسابات التكنولوجيا المالية أو إغلاقها لأسباب تتعلق بالامتثال، وطريق الانتصاف أرق مع علاقة مصرفية مباشرة. احتفظ بالنسخ الاحتياطية، ولا تجعل هذا هو النسخة الوحيدة لأي شيء.
قواعد الأهلية وتفاصيل البرنامج الحالية لـ Mercury وبقية فئة التمويل موجودة على AI Perks.
أسئلة متكررة
ما قيمة برنامج Mercury للشركات الناشئة؟
1,000 دولار أمريكي كرصيد لاستخدامه في منتجات Mercury المصرفية وحركات الأموال. نظرًا لأن الحساب الأساسي لا يحمل رسومًا شهرية، فإن الرصيد ينطبق على البنود التي تكلف المال، مثل التحويلات، وتحويل العملات، والفئات المدفوعة. تختلف معايير التأهل حسب دورة البرنامج، والشروط الحالية مدرجة على getaiperks.com.
هل Mercury بنك؟
لا. Mercury هي شركة تكنولوجيا مالية، ويتم تقديم الخدمات المصرفية من قبل بنوك شريكة. تتدفق تغطية تأمين FDIC الخاصة بك عبر هؤلاء الشركاء بدلاً من Mercury مباشرة، ويتم استخدام شبكات المسح لتوزيع الأرصدة عبر المؤسسات لتغطية أوسع. تتغير حدود التغطية المعلنة، لذا تحقق من الرقم الحالي.
هل رصيد مصرفي بقيمة 1,000 دولار أمريكي مهم حقًا؟
إنه أقل أهمية من القرارات التي يدفعك لاتخاذها. على رصيد بقيمة 1.5 مليون دولار أمريكي، يمكن أن يصل الفرق بين حساب التحقق الخامل ومنتج الخزانة إلى عشرات الآلاف سنويًا، وهو ما يتجاوز الرصيد بمرتبة واحدة. احصل على الرصيد، ثم قم بإصلاح العائد.
هل يمكنني تجميع أرصدة Mercury مع أرصدة الشركات الناشئة الأخرى؟
نعم، وهي تتراكم معًا بشكل نظيف بشكل غير عادي، لأن العلاقة المصرفية هي الحساب الذي يتم دفع الفواتير الأخرى منه بدلاً من أن تكون فاتورة خاصة بها. تعوض أرصدة المعالجة رسوم الإيرادات، وتُعوض أرصدة السحابة والنماذج البنية التحتية. يتتبع AI Perks 7.7 مليون دولار أمريكي في أرصدة عبر 194 شركة.
هل يجب على الشركة الناشئة الاحتفاظ بحساب مصرفي ثانٍ؟
نعم. الوصول والقدرة على السداد هما مخاطر منفصلان، وتجميد الامتثال على حساب واحد يوقف كشوف المرتبات بنفس فعالية الفشل. حساب ثانٍ في مؤسسة غير مرتبطة يحتفظ بدورة رواتب واحدة أو اثنتين هو ممارسة قياسية للشركات الممولة ويكلف ما يقرب من لا شيء.
ماذا يحدث عندما ينتهي الرصيد المصرفي؟
القليل جدًا، وهذا هو الهدف. الحساب الأساسي لا يحمل رسومًا شهرية، لذا لا يوجد حد مفاجئ، فقط التكاليف العادية لكل تحويل وعملة. يتم تحديد هذه التكاليف من خلال كيفية دفعك للمقاولين وأين تحتفظ بالنقد، وكلاهما يستحق الإصلاح بينما الرصيد لا يزال ساريًا.
افتح الحساب، ثم انقل النقد. الرصيد هو أصغر رقم في الصفحة.