آنچه برنامه استارتاپ مرکوری به شما میدهد
مرکوری به استارتاپهای واجد شرایط، ۱۰۰۰ دلار اعتبار برای پشته بانکی و انتقال پول خود ارائه میدهد: حسابهای جاری و پسانداز تجاری، کارتهای شرکتی، مسیرهای ACH و انتقال سیم، و محصولات پرداخت صورتحساب و خزانهداری که بر روی آنها قرار گرفتهاند.
مرکوری در دسته مالی در AI Perks قرار دارد، که ۷.۷ میلیون دلار اعتبار را در ۱۹۴ شرکت ردیابی میکند.
۱۰۰۰ دلار در مقایسه با کمک هزینه ابری شش رقمی ناچیز است و تظاهر به خلاف آن به هیچکس کمکی نمیکند. آنچه باعث میشود ارزش ادعا کردن داشته باشد، جایی است که قرار میگیرد. حساب اصلی در حال حاضر هیچ هزینه ماهانهای ندارد، بنابراین اعتبار به خطوطی که واقعاً هزینه دارند اعمال میشود: انتقال، تبدیل ارز و هر لایه پولی که در نهایت انتخاب میکنید.
شکل ۱۰۰۰ دلار، آنچه به آن اعمال میشود و چه کسی واجد شرایط است، بسته به چرخه برنامه متفاوت است و شرایط فعلی در getaiperks.com ذکر شده است.
پشته بانکی استارتاپ واقعاً برای چیست
حساب بانکی استارتاپ مکانی برای نگهداری پول نیست. این لایه انتقال پول است که همه چیز به آن متصل میشود: حقوق و دستمزد، فروشندگان، پیمانکاران، سرمایهگذاران، حسابدار شما و کارتی که تیم شما با آن هزینه میکند.
این بازتعریف مهم است زیرا آنچه را که مقایسه میکنید تغییر میدهد. انتخاب به ندرت مرکوری در مقابل یک فینتک رقیب است. این یک لایه پول بومی نرمافزار در مقابل یک رابطه بانکی تجاری سنتی است که هنوز به معنای یک شعبه، یک مدیر رابطه و حداقل موجودی است.
چهار لایه در دسته محصول قرار دارند و به طور جداگانه قیمتگذاری و پذیرفته میشوند:
- حساب عملیاتی و مسیرها. ACH، انتقال سیم داخلی، انتقال بینالمللی و مرحله تبدیل ارز که به آنها متصل است.
- کارتها و کنترلهای هزینه. کارتهای مجازی که برای هر فروشنده یا هر کارمند صادر میشوند، محدودیتهای سختگیرانه، و ثبت رسید در نقطه هزینه به جای پایان ماه.
- حسابهای پرداختنی و صورتحساب. جریانهای تأیید صورتحساب، پرداختهای زمانبندی شده، و سابقه اینکه چه کسی چه چیزی را تأیید کرده است.
- خزانهداری. پول نقد بیکار که به صندوقهای بازار پول یا محصولات خزانهداری هدایت میشود به جای اینکه به صورت ثابت در حساب جاری باقی بماند.
نکته استراتژیک این است که شما در حال پذیرش یک سیستم ثبت برای پول نقد هستید، نه یک ورود. هر فرآیند بررسی دقیق، حسابرسی و فاکتور حسابداری برای سالهای آینده از آن خوانده میشود. یک حساب تمیز و با برچسبگذاری مناسب با همگامسازی حسابداری که از روز اول در حال اجراست، در سری A شما بیش از اعتباری که شما را وارد کرده است، ارزش دارد.
چرا بانکداری رایگان استارتاپ واقعاً رایگان نیست
حساب هیچ هزینه ماهانهای ندارد زیرا هزینه ماهانه مدل کسب و کار نیست. پلتفرمها در این دسته از سود بین آنچه سپردههای شما به دست میآورند و آنچه به شما پرداخت میشود، از مبادله کارت، و از علامتگذاری اعمال شده هنگام تغییر ارز پول، درآمد کسب میکنند.
این انتقاد نیست. این یک مدل قیمتگذاری است و دانستن آن دقیقاً به شما میگوید پولتان کجا نشت میکند.
سپردهها. پول نقد پارک شده در موجودی حساب جاری معمولی گرانترین عادت در این لیست است. پلتفرم از آن درآمد کسب میکند، شما نه، و شکاف به صورت خاموش هر ماه انباشته میشود.
مبادله. هزینههای کارت حساب را تأمین مالی میکند. به همین دلیل تخفیف کارت وجود دارد و به همین دلیل کارت در هنگام ورود به سیستم به شدت فشار داده میشود. استفاده از آن اشکالی ندارد، فقط به این معنی است که هزینه شما خط درآمد است.
ارز. پرداختهای مرزی دارای علامتگذاری درصدی هستند که به ندرت به عنوان یک هزینه برچسبگذاری شده ظاهر میشود. این به عنوان یک نرخ کمی بدتر ظاهر میشود که تشخیص آن بسیار سختتر از یک قلم فاکتور است.
هیچکدام از اینها باعث نمیشود محصول معامله بدی باشد. این باعث میشود اعتبار ۱۰۰۰ دلاری کوچکترین عدد در گفتگو باشد.
نحوه رفتار هزینه بانکی هنگام مقیاسبندی
هزینه بانکی با تعداد کارکنان یا ترافیک مقیاسبندی نمیشود. این با موجودی نقدی شما و با میزان پولی که از مرز یا ارز عبور میکند، مقیاسبندی میشود.
محاسبات زیر از ارقام مرجع برای یک شرکت در مرحله بذر تأمین مالی شده استفاده میکند. نرخها و برنامههای کارمزد جابجا میشوند، بنابراین قبل از مدلسازی هر چیزی از ارائهدهنده، اعداد فعلی را تأیید کنید.
| خط هزینه | آنچه آن را هدایت میکند | اندازه سالانه مرجع |
|---|---|---|
| بازده از دست رفته بر روی پول نقد بیکار | موجودی ثابت در حساب جاری | ۱.۵ میلیون دلار با شکاف ۴٪ تقریباً ۶۰,۰۰۰ دلار است |
| علامتگذاری ارز بر روی پرداخت مرزی | درصد حجم تبدیل شده | ۳۰۰,۰۰۰ دلار ارسال شده به خارج با ۱٪ تقریباً ۳,۰۰۰ دلار است |
| هزینههای انتقال بینالمللی | در هر انتقال شارژ میشود | ۴۰ انتقال با ۲۰ دلار تقریباً ۸۰۰ دلار است |
| انتقال سیم داخلی و ACH | در هر انتقال شارژ میشود، اغلب رایگان | معمولاً کمتر از ۵۰۰ دلار |
| بازگشت تخفیف کارت به دست آمده | سهم مبادله بازگشته در هزینه | ۴۰,۰۰۰ دلار در ماه با ۱٪ تقریباً ۴,۸۰۰ دلار بازده دارد |
| پاکسازی حسابداری | تراکنشهای بدون برچسب که در پایان سال یافت میشوند | معمولاً یک صورتحساب حسابداری چهار رقمی |
ردیف اول را در مقابل عنوان بخوانید. اعتبار ۱۰۰۰ دلار ارزش دارد. تصمیم بازده بر روی موجودی عادی بذر ارزشی نزدیک به شصت برابر آن دارد و این تصمیم به طور پیشفرض در هفته اول زمانی که هیچکس پول را جابجا نمیکند، گرفته میشود.
این کل شکل یک امتیاز بانکی است. این یک دلیل خوب برای باز کردن حساب است و یک دلیل بد برای توقف فکر کردن در مورد کاری که حساب انجام میدهد. AI Perks دسته مالی را در کنار هم لیست میکند تا مقایسه قبل از انتقال سیم انجام شود، نه بعد از آن.
اعتبارات مرکوری با چه چیزی ترکیب میشوند
اعتبارات بانکی با تقریباً همه چیز ترکیب میشوند، زیرا رابطه بانکی حسابی است که سایر صورتحسابها از آن پرداخت میشوند به جای اینکه خودشان یک صورتحساب باشند.
پول خروجی از حساب را دنبال کنید و هر مقصد برنامه استارتاپ خود را دارد:
- اعتبارات پردازش پرداخت هزینههای دریافتی بر درآمد ورودی را جبران میکنند و توسط فروش به جای هزینه جذب میشوند
- اعتبارات ابری و مدل صورتحسابهای زیرساخت و API را که ماهانه از حساب خارج میشوند، جبران میکنند
- پلتفرمهای حقوق و دستمزد، حسابداری و مالیات برنامههای خود را اجرا میکنند و هر سه از این حساب میخوانند
- ابزارهای ثبت شرکت، جدول سقف و حقوقی در اطراف همان لحظه تشکیل جمع میشوند، به همین دلیل پیشنهادها تمایل دارند با هم برسند
شرکتی که اعتبار بانکی، اعتبار پردازش و کمک هزینه ابری را نگه میدارد، سه صورتحساب را پوشش داده است که هیچ متر مشترکی ندارند. این عدم همپوشانی باعث میشود که دسته مالی در getaiperks.com به عنوان یک مجموعه خوانده شود تا یک امتیاز در یک زمان.
شرایط مالی نیز بیشتر از شرایط زیرساخت تغییر میکنند. برنامهای که فصل گذشته مناسب نبود، اغلب اکنون مناسب است.
بنیانگذاران در مورد حسابهای بانکی استارتاپ چه اشتباهی میکنند
گرانترین اشتباه این است که یک حساب فینتک را کل عملکرد خزانهداری شرکت تلقی کنید.
پنج الگو، تقریباً به ترتیب هزینهشان:
فرض اینکه این یک بانک است. مرکوری یک شرکت فناوری مالی است، نه یک بانک. سپردهها نزد بانکهای شریک قرار میگیرند و بیمه FDIC از طریق آن شرکا جریان مییابد نه از خود پلتفرم. شبکههای جاروبکننده موجودی را در چندین مؤسسه پخش میکنند تا پوشش را گسترش دهند و سقفهای تبلیغ شده تغییر میکنند، بنابراین رقم فعلی را به جای رقمی که به خاطر دارید بررسی کنید.
اجرای یک رابطه واحد. مارس ۲۰۲۳ به یک گروه کامل از بنیانگذاران آموخت که دسترسی به حساب و توانایی پرداخت ریسکهای متفاوتی هستند. یک حساب دوم در یک مؤسسه نامرتبط، که موجودی حقوق و دستمزد یک یا دو دوره را نگه میدارد، بیمه ارزان است.
گذاشتن پول نقد به صورت ثابت. خط بازده در جدول بالا، تمام هزینههای موجود در آن را تحتالشعاع قرار میدهد. محصولات خزانهداری در همان داشبورد قرار دارند و اکثر تیمها آنها را یک سال دیرتر فعال میکنند.
اتصال حسابداری در آخر. برچسبگذاری تراکنشها در لحظه وقوع هیچ هزینهای ندارد. بازسازی هجده ماه از آنها قبل از بررسی دقیق، یک صورتحساب حسابداری واقعی و یک اتاق داده کندتر هزینه دارد.
نادیده گرفتن ریسک خروج. حسابهای فینتک را میتوان به دلایل انطباق مسدود یا بسته کرد و مسیر جبران خسارت نسبت به رابطه بانکی مستقیم کمتر است. صادرات را نگه دارید و اجازه ندهید این تنها کپی از هر چیزی باشد.
قوانین واجد شرایط بودن و جزئیات برنامه فعلی برای مرکوری و سایر بخشهای دسته مالی در AI Perks موجود است.
سوالات متداول
برنامه استارتاپ مرکوری چقدر ارزش دارد؟
۱۰۰۰ دلار اعتبار برای محصولات بانکی و انتقال پول مرکوری. از آنجایی که حساب اصلی هیچ هزینه ماهانهای ندارد، اعتبار به خطوطی که هزینه دارند، مانند انتقال، تبدیل ارز و لایههای پولی اعمال میشود. چه کسی واجد شرایط است بسته به چرخه برنامه متفاوت است و شرایط فعلی در getaiperks.com ذکر شده است.
آیا مرکوری بانک است؟
خیر. مرکوری یک شرکت فناوری مالی است و خدمات بانکی توسط بانکهای شریک ارائه میشود. بیمه FDIC شما از طریق آن شرکا جریان مییابد نه مستقیماً از مرکوری، و از شبکههای جاروبکننده برای پخش موجودی در مؤسسات برای پوشش گستردهتر استفاده میشود. محدودیتهای پوشش تبلیغ شده تغییر میکنند، بنابراین رقم فعلی را تأیید کنید.
آیا اعتبار بانکی ۱۰۰۰ دلاری واقعاً اهمیت دارد؟
کمتر از تصمیماتی که شما را به گرفتن آنها وادار میکند، اهمیت دارد. بر روی موجودی ۱.۵ میلیون دلاری، اختلاف بین حساب جاری بیکار و یک محصول خزانهداری میتواند به دهها هزار در سال برسد، که یک مرتبه بزرگی بیشتر از اعتبار است. اعتبار را بگیرید، سپس بازده را اصلاح کنید.
آیا میتوانم اعتبارات مرکوری را با سایر اعتبارات استارتاپ ترکیب کنم؟
بله، و آنها به طور غیرمعمولی تمیز ترکیب میشوند، زیرا رابطه بانکی حسابی است که سایر صورتحسابها از آن پرداخت میشوند به جای اینکه خودشان یک صورتحساب باشند. اعتبارات پردازش هزینههای درآمد را جبران میکنند، اعتبارات ابری و مدل زیرساخت را جبران میکنند. AI Perks ۷.۷ میلیون دلار اعتبار را در ۱۹۴ شرکت ردیابی میکند.
آیا یک استارتاپ باید حساب بانکی دوم داشته باشد؟
بله. دسترسی و توانایی پرداخت ریسکهای متفاوتی هستند و مسدود شدن انطباقی یک حساب واحد، حقوق و دستمزد را به همان اندازه که شکست انجام میدهد، متوقف میکند. یک حساب دوم در یک مؤسسه نامرتبط که موجودی حقوق و دستمزد یک یا دو دوره را نگه میدارد، روش استاندارد برای شرکتهای تأمین مالی شده است و تقریباً هیچ هزینهای ندارد.
وقتی اعتبار بانکی تمام شد چه اتفاقی میافتد؟
بسیار کم، که نکته همین است. حساب اصلی هیچ هزینه ماهانهای ندارد، بنابراین هیچ شکافی وجود ندارد، فقط هزینههای عادی در هر انتقال و ارز. اینها توسط نحوه پرداخت پیمانکاران و محل نگهداری پول نقد شما تعیین میشوند، که هر دو ارزش اصلاح در حالی که اعتبار هنوز فعال است را دارند.
در getaiperks.com مشترک شوید →
حساب را باز کنید، سپس پول نقد را جابجا کنید. اعتبار کوچکترین عدد در صفحه است.