Apa yang Diberikan oleh Program Startup Mercury
Mercury menawarkan kredit senilai $1.000 kepada startup yang memenuhi syarat untuk ditukarkan dengan penawaran perbankan dan pergerakan uangnya: rekening giro dan tabungan bisnis, kartu perusahaan, jalur ACH dan transfer kawat, serta produk pembayaran tagihan dan perbendaharaan yang dilapisi di atasnya.
Mercury berada di kategori Keuangan di AI Perks, yang melacak kredit senilai $7,7 juta di 194 perusahaan.
$1.000 memang kecil jika dibandingkan dengan hibah cloud enam digit, dan berpura-pura sebaliknya tidak akan membantu siapa pun. Yang membuatnya berharga untuk diklaim adalah di mana kredit itu digunakan. Rekening inti sudah tidak dikenakan biaya bulanan, sehingga kredit tersebut berlaku untuk layanan yang sebenarnya memerlukan biaya: transfer, konversi mata uang, dan tingkatan berbayar apa pun yang Anda pilih.
Bentuk kredit $1.000, apa yang berlaku untuknya, dan siapa yang memenuhi syarat bervariasi berdasarkan siklus program, dan persyaratan saat ini tercantum di getaiperks.com.
Kegunaan Sebenarnya dari Tumpukan Perbankan Startup
Rekening bank startup bukanlah tempat untuk menyimpan uang. Ini adalah lapisan pergerakan uang tempat semua hal lain terhubung: penggajian, vendor, kontraktor, investor, akuntan Anda, dan kartu yang digunakan tim Anda.
Perubahan sudut pandang ini penting karena mengubah apa yang Anda bandingkan. Pilihan yang jarang adalah Mercury melawan pesaing fintech. Ini adalah lapisan uang native perangkat lunak melawan hubungan perbankan bisnis tradisional, yang masih berarti cabang, manajer hubungan, dan saldo minimum.
Empat lapisan berada dalam kelas produk, dan semuanya diberi harga dan diadopsi secara terpisah:
- Rekening operasional dan jalur transfer. ACH, transfer kawat domestik, transfer internasional, dan langkah valuta asing yang terkait dengannya.
- Kartu dan kontrol pengeluaran. Kartu virtual yang dikeluarkan per vendor atau per karyawan, batas keras, dan penangkapan tanda terima pada saat pengeluaran daripada di akhir bulan.
- Hutang usaha dan penagihan. Alur persetujuan tagihan, pembayaran terjadwal, dan catatan siapa yang mengotorisasi apa.
- Perbendaharaan. Kas menganggur yang disalurkan ke dana pasar uang atau produk Treasury alih-alih tersimpan datar di rekening giro.
Poin strategisnya adalah Anda mengadopsi sistem pencatatan untuk kas, bukan login. Setiap proses uji tuntas, audit, dan tagihan pembukuan selama beberapa tahun ke depan akan mengambil data dari sana. Rekening yang bersih, tertanda dengan baik, dengan sinkronisasi akuntansi yang berjalan sejak hari pertama bernilai lebih pada Seri A Anda daripada kredit yang membawa Anda masuk.
Mengapa Perbankan Startup Gratis Sebenarnya Tidak Gratis
Rekening tersebut tidak dikenakan biaya bulanan karena biaya bulanan bukanlah model bisnisnya. Platform dalam kategori ini mendapatkan keuntungan dari selisih antara bunga yang diperoleh dari deposit Anda dan bunga yang Anda bayarkan, dari pertukaran kartu, dan dari markup yang diterapkan saat uang berganti mata uang.
Ini bukan kritik. Ini adalah model penetapan harga, dan mengetahuinya memberi tahu Anda persis di mana uang Anda bocor.
Deposit. Uang tunai yang tersimpan di saldo giro biasa adalah kebiasaan termahal dalam daftar ini. Platform mendapatkan keuntungan darinya, Anda tidak, dan selisihnya bertambah secara diam-diam setiap bulan.
Pertukaran. Pengeluaran kartu mendanai rekening. Itulah mengapa diskon kartu ada dan mengapa kartu didorong keras saat onboarding. Menggunakannya tidak masalah, itu hanya berarti pengeluaran Anda adalah lini pendapatan.
Mata Uang. Pembayaran lintas batas dikenakan markup persentase yang jarang muncul sebagai biaya yang diberi label. Itu muncul sebagai tarif yang sedikit lebih buruk, yang jauh lebih sulit diperhatikan daripada item baris.
Tidak ada dari itu yang membuat produk tersebut menjadi kesepakatan yang buruk. Itu membuat kredit $1.000 menjadi angka terkecil dalam percakapan.
Bagaimana Biaya Perbankan Berperilaku Saat Anda Berkembang
Biaya perbankan tidak bertambah seiring dengan jumlah karyawan atau lalu lintas. Biaya tersebut bertambah seiring dengan saldo kas Anda dan seberapa banyak uang yang melintasi batas atau mata uang.
Aritmatika di bawah ini menggunakan angka referensi untuk perusahaan tahap awal yang didanai. Tarif dan jadwal biaya berubah, jadi verifikasi angka saat ini terhadap penyedia sebelum Anda memodelkan apa pun dari mereka.
| Lini Biaya | Apa yang Mendorongnya | Ukuran Tahap Awal Referensi Tahunan |
|---|---|---|
| Imbal hasil yang hilang dari kas menganggur | Saldo yang dipertahankan datar di rekening giro | $1,5 juta pada selisih 4% kira-kira $60.000 |
| Markup mata uang pada pembayaran lintas batas | Persentase pada volume yang dikonversi | $300.000 dikirim ke luar negeri dengan 1% kira-kira $3.000 |
| Biaya transfer internasional | Dikenakan per transfer | 40 transfer dengan $20 kira-kira $800 |
| Transfer kawat domestik dan ACH | Dikenakan per transfer, seringkali gratis | Biasanya di bawah $500 |
| Diskon kartu yang didapatkan kembali | Bagian pertukaran yang dikembalikan dari pengeluaran | $40.000 per bulan dengan 1% mengembalikan kira-kira $4.800 |
| Pembersihan akuntansi | Transaksi yang tidak ditandai ditemukan di akhir tahun | Umumnya tagihan pembukuan empat digit |
Baca baris pertama terhadap judul. Kredit bernilai $1.000. Keputusan imbal hasil pada saldo tahap awal yang normal bernilai sekitar enam puluh kali lipat, dan itu dibuat secara default pada minggu pertama ketika tidak ada yang memindahkan uangnya.
Itulah seluruh bentuk dari tunjangan perbankan. Ini adalah alasan bagus untuk membuka rekening dan alasan buruk untuk berhenti memikirkan apa yang dilakukan rekening tersebut. AI Perks mencantumkan kategori Keuangan berdampingan sehingga perbandingan terjadi sebelum transfer kawat, bukan sesudahnya.
Apa yang Bergabung dengan Kredit Mercury
Kredit perbankan bergabung dengan hampir semua hal, karena hubungan perbankan adalah rekening tempat semua tagihan lain dibayarkan daripada menjadi tagihan tersendiri.
Ikuti uang yang keluar dari rekening dan setiap tujuan memiliki program startupnya sendiri:
- Kredit pemrosesan pembayaran mengimbangi biaya yang dikenakan pada pendapatan yang masuk, dan dikonsumsi oleh penjualan daripada oleh pembakaran.
- Kredit cloud dan model mengimbangi tagihan infrastruktur dan API yang keluar dari rekening setiap bulan.
- Platform penggajian, akuntansi, dan pajak menjalankan program mereka sendiri, dan ketiganya membaca dari rekening ini.
- Perkakas penggabungan perusahaan, tabel kap, dan hukum mengelompok di sekitar momen pembentukan yang sama, itulah sebabnya penawaran cenderung datang bersamaan.
Perusahaan yang memegang kredit perbankan, kredit pemrosesan, dan hibah cloud telah menutupi tiga tagihan yang tidak memiliki meteran yang sama. Ketidak-tumpuk-an inilah yang membuat kategori Keuangan di getaiperks.com layak dibaca sebagai satu kesatuan daripada satu tunjangan pada satu waktu.
Istilah Keuangan juga bergerak lebih sering daripada istilah infrastruktur. Program yang tidak cocok pada kuartal sebelumnya seringkali cocok sekarang.
Apa yang Salah Dipahami Pendiri Tentang Rekening Bank Startup
Kesalahan termahal adalah memperlakukan satu rekening fintech sebagai seluruh fungsi perbendaharaan perusahaan.
Lima pola, kira-kira berdasarkan urutan biaya yang ditimbulkannya:
Menganggapnya sebagai bank. Mercury adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Deposit berada di bank mitra, dan asuransi FDIC mengalir melalui mitra tersebut daripada dari platform itu sendiri. Jaringan sapu menyebarkan saldo di banyak institusi untuk memperluas cakupan, dan batas yang diiklankan berubah, jadi periksa angka saat ini daripada angka yang Anda ingat.
Menjalankan satu hubungan. Maret 2023 mengajarkan seluruh kohort pendiri bahwa akses rekening dan solvabilitas adalah risiko yang berbeda. Rekening kedua di institusi yang tidak terkait, menampung satu atau dua siklus penggajian, adalah asuransi yang murah.
Meninggalkan kas datar. Lini imbal hasil pada tabel di atas mengalahkan setiap biaya di dalamnya. Produk perbendaharaan ada di dalam dasbor yang sama dan sebagian besar tim mengaktifkannya setahun terlambat.
Menghubungkan akuntansi terakhir. Menandai transaksi saat terjadi tidak dikenakan biaya. Merekonstruksi delapan belas bulan darinya sebelum uji tuntas memerlukan tagihan pembukuan yang nyata dan ruang data yang lebih lambat.
Mengabaikan risiko pemutusan hubungan. Rekening fintech dapat dibekukan atau ditutup karena alasan kepatuhan, dan jalur pemulihan lebih tipis daripada dengan hubungan bank langsung. Simpan ekspor, dan jangan biarkan ini menjadi satu-satunya salinan dari apa pun.
Aturan kelayakan dan detail program saat ini untuk Mercury dan sisa kategori Keuangan ada di AI Perks.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Berapa nilai program startup Mercury?
Kredit senilai $1.000 untuk produk perbankan dan pergerakan uang Mercury. Karena rekening inti tidak dikenakan biaya bulanan, kredit tersebut berlaku untuk layanan yang memerlukan biaya, seperti transfer, konversi mata uang, dan tingkatan berbayar. Siapa yang memenuhi syarat bervariasi berdasarkan siklus program, dan persyaratan saat ini tercantum di getaiperks.com.
Apakah Mercury bank?
Tidak. Mercury adalah perusahaan teknologi keuangan, dan layanan perbankan disediakan oleh bank mitra. Asuransi FDIC Anda mengalir melalui mitra tersebut daripada dari Mercury secara langsung, dan jaringan sapu digunakan untuk menyebarkan saldo di berbagai institusi untuk cakupan yang lebih luas. Batas cakupan yang diiklankan berubah, jadi verifikasi angka saat ini.
Apakah kredit perbankan senilai $1.000 benar-benar berarti?
Kredit tersebut tidak sepenting keputusan yang harus Anda buat. Dengan saldo $1,5 juta, selisih antara kas menganggur dan produk perbendaharaan dapat mencapai puluhan ribu per tahun, yang merupakan besaran yang jauh lebih besar daripada kredit. Ambil kreditnya, lalu perbaiki imbal hasilnya.
Bisakah saya menggabungkan kredit Mercury dengan kredit startup lainnya?
Ya, dan mereka bergabung dengan sangat mulus, karena hubungan perbankan adalah rekening tempat tagihan lain dibayarkan daripada menjadi tagihan tersendiri. Kredit pemrosesan mengimbangi biaya pendapatan, kredit cloud dan model mengimbangi infrastruktur. AI Perks melacak $7,7 juta dalam kredit di 194 perusahaan.
Haruskah startup menyimpan rekening bank kedua?
Ya. Akses dan solvabilitas adalah risiko yang terpisah, dan pembekuan kepatuhan pada satu rekening menghentikan penggajian sama efektifnya dengan kegagalan. Rekening kedua di institusi yang tidak terkait yang menampung satu atau dua siklus penggajian adalah praktik standar untuk perusahaan yang didanai dan biayanya hampir nol.
Apa yang terjadi ketika kredit perbankan habis?
Sangat sedikit, itulah intinya. Rekening inti tidak dikenakan biaya bulanan, jadi tidak ada jurang, hanya biaya normal per transfer dan mata uang. Biaya-biaya tersebut ditentukan oleh cara Anda membayar kontraktor dan di mana Anda menyimpan uang tunai, keduanya bernilai untuk diperbaiki selagi kredit masih aktif.
Berlangganan di getaiperks.com →
Buka rekeningnya, lalu pindahkan uangnya. Kreditnya adalah angka terkecil di halaman ini.