Chương trình Khởi nghiệp của Mercury Mang lại Cho Bạn Điều Gì
Mercury cung cấp cho các startup đủ điều kiện khoản tín dụng trị giá 1.000 đô la cho hệ thống ngân hàng và chuyển tiền của mình: tài khoản thanh toán và tiết kiệm kinh doanh, thẻ công ty, các kênh ACH và chuyển khoản, cùng với các sản phẩm thanh toán hóa đơn và quản lý tài chính được bổ sung.
Mercury nằm trong danh mục Tài chính trên AI Perks, theo dõi 7,7 triệu đô la tín dụng trên 194 công ty.
1.000 đô la là một khoản nhỏ so với khoản tài trợ đám mây sáu con số, và giả vờ khác đi thì chẳng giúp ích ai. Điều làm cho nó đáng để yêu cầu là cách nó được sử dụng. Tài khoản cốt lõi đã miễn phí hàng tháng, vì vậy khoản tín dụng được áp dụng cho các dịch vụ tốn tiền thực tế: chuyển khoản, chuyển đổi tiền tệ và bất kỳ bậc dịch vụ trả phí nào bạn chọn.
Hình thức của khoản tín dụng 1.000 đô la, phạm vi áp dụng và đối tượng đủ điều kiện thay đổi theo từng chu kỳ chương trình, và các điều khoản hiện tại được liệt kê trên getaiperks.com.
Hệ thống Ngân hàng Khởi nghiệp Thực sự Dùng Để Làm Gì
Tài khoản ngân hàng khởi nghiệp không phải là nơi để giữ tiền. Đó là lớp chuyển tiền mà mọi thứ khác kết nối vào: bảng lương, nhà cung cấp, nhà thầu, nhà đầu tư, kế toán của bạn và thẻ mà nhóm của bạn chi tiêu.
Việc định nghĩa lại đó rất quan trọng vì nó thay đổi những gì bạn đang so sánh. Lựa chọn hiếm khi là Mercury so với một công ty fintech đối thủ. Đó là lớp tiền tệ gốc phần mềm so với mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp truyền thống, vẫn có nghĩa là một chi nhánh, một người quản lý quan hệ và số dư tối thiểu.
Bốn lớp nằm trong phân khúc sản phẩm, và chúng được định giá và áp dụng riêng biệt:
- Tài khoản hoạt động và các kênh chuyển tiền. ACH, chuyển khoản trong nước, chuyển khoản quốc tế và bước chuyển đổi ngoại tệ đi kèm.
- Thẻ và kiểm soát chi tiêu. Thẻ ảo cấp cho từng nhà cung cấp hoặc từng nhân viên, giới hạn cứng và thu thập biên lai tại thời điểm chi tiêu thay vì cuối tháng.
- Thanh toán hóa đơn và lập hóa đơn. Quy trình phê duyệt hóa đơn, thanh toán theo lịch trình và hồ sơ về người đã phê duyệt cái gì.
- Quản lý tài chính. Tiền mặt nhàn rỗi được chuyển vào các quỹ thị trường tiền tệ hoặc các sản phẩm Tín phiếu Kho bạc thay vì nằm yên trong tài khoản thanh toán.
Điểm chiến lược là bạn đang áp dụng một hệ thống ghi chép cho tiền mặt, chứ không phải một tài khoản đăng nhập. Mọi quy trình thẩm định, kiểm toán và hóa đơn kế toán trong vài năm tới đều đọc từ đó. Một tài khoản sạch, được gắn thẻ tốt với tính năng đồng bộ kế toán chạy từ ngày đầu tiên có giá trị hơn ở vòng Series A của bạn so với khoản tín dụng đã đưa bạn vào.
Tại sao Ngân hàng Khởi nghiệp Miễn phí Không Thực sự Miễn phí
Tài khoản không có phí hàng tháng vì phí hàng tháng không phải là mô hình kinh doanh. Các nền tảng trong danh mục này kiếm tiền từ chênh lệch giữa số tiền gửi của bạn kiếm được và số tiền bạn được trả, từ phí trao đổi thẻ, và từ khoản chênh lệch áp dụng khi tiền tệ thay đổi.
Đây không phải là một lời chỉ trích. Đó là một mô hình định giá, và việc biết nó cho bạn biết chính xác tiền của bạn bị rò rỉ ở đâu.
Tiền gửi. Tiền mặt được giữ trong số dư tài khoản thanh toán thông thường là thói quen tốn kém nhất trong danh sách này. Nền tảng kiếm tiền từ nó, bạn thì không, và khoảng cách này âm thầm tích lũy mỗi tháng.
Trao đổi. Chi tiêu bằng thẻ tài trợ cho tài khoản. Đó là lý do tại sao có các khoản hoàn lại phí thẻ và tại sao thẻ được đẩy mạnh trong quá trình giới thiệu. Sử dụng nó thì ổn, nó chỉ có nghĩa là chi tiêu của bạn là dòng doanh thu.
Tiền tệ. Thanh toán xuyên biên giới mang theo một khoản phí đánh dấu phần trăm hiếm khi xuất hiện dưới dạng một khoản phí được ghi rõ. Nó xuất hiện dưới dạng một tỷ giá tốt hơn một chút, khó nhận thấy hơn nhiều so với một mục chi tiết.
Không điều nào trong số đó làm cho sản phẩm trở thành một thỏa thuận tồi. Nó làm cho khoản tín dụng 1.000 đô la trở thành con số nhỏ nhất trong cuộc trò chuyện.
Chi phí Ngân hàng Hành xử Như thế nào Khi Bạn Mở rộng Quy mô
Chi phí ngân hàng không tăng theo số lượng nhân viên hoặc lưu lượng truy cập. Nó tăng theo số dư tiền mặt của bạn và theo lượng tiền vượt qua biên giới hoặc tiền tệ.
Phép tính dưới đây sử dụng các số liệu tham khảo cho một công ty giai đoạn hạt giống được tài trợ. Tỷ lệ và lịch phí thay đổi, vì vậy hãy xác minh các số liệu hiện tại với nhà cung cấp trước khi bạn mô hình hóa bất cứ điều gì từ chúng.
| Dòng chi phí | Điều gì thúc đẩy nó | Kích thước tham chiếu hàng năm |
|---|---|---|
| Lợi suất bị bỏ lỡ trên tiền mặt nhàn rỗi | Số dư được giữ cố định trong tài khoản thanh toán | 1,5 triệu đô la với chênh lệch 4% tương đương khoảng 60.000 đô la |
| Khoản đánh dấu tiền tệ trên thanh toán xuyên biên giới | Phần trăm trên khối lượng được chuyển đổi | 300.000 đô la được gửi ra nước ngoài với 1% tương đương khoảng 3.000 đô la |
| Phí chuyển khoản quốc tế | Tính phí cho mỗi lần chuyển khoản | 40 lần chuyển khoản với 20 đô la tương đương khoảng 800 đô la |
| Chuyển khoản trong nước và ACH | Tính phí cho mỗi lần chuyển khoản, thường miễn phí | Thường dưới 500 đô la |
| Hoàn tiền thẻ kiếm được | Phần trăm trao đổi được trả lại trên chi tiêu | 40.000 đô la mỗi tháng với 1% tương đương khoảng 4.800 đô la |
| Dọn dẹp kế toán | Giao dịch không được gắn thẻ được tìm thấy vào cuối năm | Thường là hóa đơn kế toán bốn con số |
Đọc dòng đầu tiên so với tiêu đề. Khoản tín dụng trị giá 1.000 đô la. Quyết định về lợi suất trên số dư hạt giống thông thường có giá trị gần gấp sáu mươi lần con số đó, và nó được đưa ra mặc định vào tuần đầu tiên khi không ai di chuyển tiền.
Đó là toàn bộ hình dạng của một ưu đãi ngân hàng. Đó là một lý do tốt để mở tài khoản và một lý do tồi để ngừng suy nghĩ về những gì tài khoản đó làm. AI Perks liệt kê danh mục Tài chính cạnh nhau để việc so sánh xảy ra trước khi chuyển khoản, không phải sau đó.
Tín dụng của Mercury Tích lũy Với Cái gì
Tín dụng ngân hàng tích lũy với gần như mọi thứ, bởi vì mối quan hệ ngân hàng là tài khoản mà mọi hóa đơn khác được thanh toán từ đó thay vì là một hóa đơn riêng.
Theo dõi dòng tiền rời khỏi tài khoản và mỗi đích đến đều có chương trình khởi nghiệp riêng:
- Tín dụng xử lý thanh toán bù trừ phí tính trên doanh thu nhận được, và được tiêu thụ bởi doanh số thay vì bởi chi phí hoạt động
- Tín dụng đám mây và mô hình bù trừ hóa đơn cơ sở hạ tầng và API được thanh toán hàng tháng
- Các nền tảng bảng lương, kế toán và thuế chạy các chương trình riêng của họ, và cả ba đều đọc từ tài khoản này
- Công cụ thành lập công ty, bảng vốn cổ phần và pháp lý tập trung xung quanh cùng thời điểm thành lập, đó là lý do tại sao các ưu đãi có xu hướng đến cùng nhau
Một công ty nắm giữ tín dụng ngân hàng, tín dụng xử lý và tài trợ đám mây đã bao gồm ba hóa đơn không dùng chung một đồng hồ đo. Sự không trùng lặp đó làm cho danh mục Tài chính trên getaiperks.com đáng đọc như một bộ thay vì một ưu đãi tại một thời điểm.
Các điều khoản Tài chính cũng thay đổi thường xuyên hơn các điều khoản cơ sở hạ tầng. Một chương trình không phù hợp vào quý trước thường phù hợp vào thời điểm này.
Những Điều Người Sáng Lập Hiểu Sai Về Tài khoản Ngân hàng Khởi nghiệp
Sai lầm tốn kém nhất là coi một tài khoản fintech là toàn bộ chức năng quản lý tài chính của công ty.
Năm mẫu hình, theo thứ tự chi phí ước tính:
Giả định đó là một ngân hàng. Mercury là một công ty công nghệ tài chính, không phải ngân hàng. Tiền gửi được giữ tại các ngân hàng đối tác, và bảo hiểm FDIC chảy qua các đối tác đó chứ không phải từ chính nền tảng. Các mạng lưới chuyển tiếp phân tán số dư trên nhiều tổ chức để mở rộng phạm vi bảo hiểm, và giới hạn quảng cáo thay đổi, vì vậy hãy kiểm tra số liệu hiện tại thay vì số bạn nhớ.
Sử dụng một mối quan hệ duy nhất. Tháng 3 năm 2023 đã dạy cho cả một nhóm người sáng lập rằng quyền truy cập tài khoản và khả năng thanh toán là những rủi ro khác nhau. Một tài khoản thứ hai tại một tổ chức không liên quan, giữ một hoặc hai chu kỳ bảng lương, là bảo hiểm rẻ tiền.
Để tiền mặt nằm yên. Dòng lợi suất trong bảng trên vượt xa mọi khoản phí trong đó. Các sản phẩm quản lý tài chính tồn tại trong cùng một bảng điều khiển và hầu hết các nhóm đều kích hoạt chúng muộn một năm.
Kết nối kế toán sau cùng. Gắn thẻ giao dịch khi chúng xảy ra không tốn kém. Tái tạo mười tám tháng của chúng trước khi thẩm định đòi hỏi một hóa đơn kế toán thực tế và một phòng dữ liệu chậm hơn.
Bỏ qua rủi ro ngừng hoạt động. Tài khoản fintech có thể bị đóng băng hoặc đóng cửa vì lý do tuân thủ, và con đường pháp lý mỏng manh hơn so với mối quan hệ ngân hàng trực tiếp. Lưu giữ các bản xuất, và đừng để đây là bản sao duy nhất của bất cứ điều gì.
Quy tắc đủ điều kiện và chi tiết chương trình hiện tại cho Mercury và phần còn lại của danh mục Tài chính có trên AI Perks.
Câu hỏi thường gặp
Chương trình Khởi nghiệp của Mercury có giá trị bao nhiêu?
1.000 đô la tín dụng cho các sản phẩm ngân hàng và chuyển tiền của Mercury. Vì tài khoản cốt lõi không có phí hàng tháng, khoản tín dụng được áp dụng cho các dịch vụ tốn tiền, chẳng hạn như chuyển khoản, chuyển đổi tiền tệ và các bậc dịch vụ trả phí. Đối tượng đủ điều kiện thay đổi theo từng chu kỳ chương trình, và các điều khoản hiện tại được liệt kê tại getaiperks.com.
Mercury có phải là ngân hàng không?
Không. Mercury là một công ty công nghệ tài chính, và các dịch vụ ngân hàng được cung cấp bởi các ngân hàng đối tác. Bảo hiểm FDIC của bạn chảy qua các đối tác đó chứ không phải trực tiếp từ Mercury, và các mạng lưới chuyển tiếp được sử dụng để phân tán số dư trên nhiều tổ chức để có phạm vi bao phủ rộng hơn. Giới hạn bảo hiểm quảng cáo thay đổi, vì vậy hãy xác minh số liệu hiện tại.
Khoản tín dụng ngân hàng 1.000 đô la có thực sự quan trọng không?
Nó ít quan trọng hơn các quyết định mà nó giúp bạn đưa ra. Với số dư 1,5 triệu đô la, khoảng cách giữa tài khoản thanh toán nhàn rỗi và sản phẩm quản lý tài chính có thể lên tới hàng chục nghìn mỗi năm, đó là một cấp độ vượt xa khoản tín dụng. Hãy nhận tín dụng, sau đó khắc phục vấn đề lợi suất.
Tôi có thể kết hợp tín dụng Mercury với các tín dụng khởi nghiệp khác không?
Có, và chúng kết hợp rất liền mạch, bởi vì mối quan hệ ngân hàng là tài khoản mà các hóa đơn khác được thanh toán từ đó chứ không phải là một hóa đơn riêng. Tín dụng xử lý bù trừ phí doanh thu, tín dụng đám mây và mô hình bù trừ cơ sở hạ tầng. AI Perks theo dõi 7,7 triệu đô la tín dụng trên 194 công ty.
Một startup có nên giữ một tài khoản ngân hàng thứ hai không?
Có. Quyền truy cập và khả năng thanh toán là những rủi ro riêng biệt, và việc đóng băng tuân thủ trên một tài khoản duy nhất sẽ dừng bảng lương hiệu quả như chính sự thất bại. Một tài khoản thứ hai tại một tổ chức không liên quan giữ một hoặc hai chu kỳ bảng lương là thông lệ tiêu chuẩn cho các công ty được tài trợ và có chi phí gần như bằng không.
Điều gì xảy ra khi khoản tín dụng ngân hàng hết hạn?
Rất ít, đó là điều quan trọng. Tài khoản cốt lõi không có phí hàng tháng, vì vậy không có vách đá, chỉ có các chi phí thông thường cho mỗi lần chuyển khoản và tiền tệ. Chúng được xác định bởi cách bạn thanh toán cho nhà thầu và nơi bạn giữ tiền mặt, cả hai đều đáng để khắc phục khi tín dụng vẫn còn hiệu lực.
Mở tài khoản, sau đó chuyển tiền. Khoản tín dụng là con số nhỏ nhất trên trang.